民间非法集资乱象：高额回报诱惑 损失惨重难追回 

              今年以来，陕西、河北、湖南、甘肃等多地曝出多起非法集资案件，涉案金额动辄上千万元，甚至过亿元。受害者多是被高额利息的“大饼”诱惑，降低了风险意识，最终损失惨重。非法集资案件不仅给群众造成严重损失，而且给社会稳定带来巨大隐患。在民间融资活跃背景下，亟须健全相关法律，拓宽投资渠道，正确予以引导。

　　 非法集资案件高发，涉案者众资金数额巨大

　　陕西省吴堡县三星典当有限责任公司今年10月人去楼空，引发群众挤兑。这家成立于2010年的公司，注册资本1000万元。据统计，该公司非法集资金额达1.5亿多元，涉及集资户1500多人。目前案件主要犯罪嫌疑人已被控制，追赃、侦办还在进一步进行中。

　　在陕西榆林市，许多当地人都有把钱投向典当行的经历。过去煤价高的时候，这些典当行以高息吸收资金，再以更高的利息放贷给煤矿或房地产等行业。“当煤价或房价下跌，资金链断裂，高额利息就难以为继了。”一位工作人员告诉半月谈记者。

　　在陕西省西安市，两级法院审理的非法集资案件数量也呈上升态势。西安市中级人民法院刑二庭庭长张曼慧说，在这些案件中，往往受害群众人数众多，涉案资金数额巨大，资金兑付比例低，处置难度大。

　　今年上半年，湖南长沙市担保公司非法集资案与日俱增。这些公司以理财为幌子，高息揽储、高息放贷，涉嫌集资诈骗，最终引发群体性事件。

　　 高额回报诱惑难拒，损失惨重难以追回

　　今年63岁的刘师傅，头发花白，面容憔悴。他将全家的600多万元投放给榆林一家典当行，老板跑路后目前血本无归。“后来我才知道，典当行老板实际上就是哄骗，从我们集资户手里集资了8个多亿。这老板和我是一个村的，我全家600多万元，包括儿子的，女儿的，全被骗走了。”

      虽然悔不当初，但刘师傅说：“当时典当行许诺给我们的利息是2.5分，600多万元投资每个月光利息就十几万元。这么高的利息，我咋能不存？”

　　说起投资经历，另一位受害者则表示，当时去投资公司实地看了，公司内部不仅布置得跟专业的银行一样，而且墙上到处挂着老板和名人及领导的合影。逢人来，老板就炫耀。“老板有十几辆豪车，当时搞得相当大，比银行的规模都大。每天存取的人就有好几千。”

　　今年47岁的王女士本应过上小康生活，但是2011年，王女士看到村里有人给一所民办学院借款，听说一年有30%的回报。在业务员的推荐下，她亲自到学院参观了解。看到学院规模和在校学生后，她觉得既有高额投资回报，又有学院资产做保障，于是就拿出自己多年积攒的6万元借给学院。眼看着借款到期的日子一天天临近，期待能够收回本金和利息，突然听说学院院长因诈骗被抓走，业务员也联系不上了。一打听有4000多人借款给该学院，王女士投资可能血本无归。家人知道此事后纷纷埋怨她。今年6月，王女士和家人因借款的事吵架，随后她一时想不开服毒自杀。

　　 侦办有难度，损失追回难

　　甘肃兰州市公安局政委黄大功表示，这类民间融资案件涉案公司或组织大多是画一个高回报的“大饼”，利用人们贪图利益、幻想暴富的心理，非法吸纳社会资金，犯罪时间长、涉案地域广、被骗人数多。如果资金链不断，群众一般不会报案，一旦案发，涉案资金便难以追回，给案件侦破带来了难度。

　　而陕北等地一些办案人员表示，非法集资案件侦办存在几大难点：

　　一是追缴难。犯罪嫌疑人多数无法退缴现金，房产、车辆等固定资产，又常因产权不明、债务纠纷复杂等原因导致查封困难，查封的又难以到案，加之嫌疑人将多数非法吸收的资金放贷给第三方，形成三角债、多角债，第三方涉及人数较多，有的无力偿还，有的不积极偿还，追缴难度大。另外，部分嫌疑人和第三方将资金投入煤矿、焦化厂、房地产等项目上，特别是一些隐名股份，难以证实，查封困难。

　　二是抓捕难。由于在一些地方非法集资案件集中爆发，群众多次追债，犯罪嫌疑人多数躲避不见，甚至无法联系，群众在万般无奈的情况下报案。公安机关立案后，犯罪嫌疑人在全国各地到处躲藏，即使使用技侦、布控等手段，但短时间内还是无法将犯罪嫌疑人抓捕归案。

　　三是处置难。大多数群众只要现金不要资产，由于受宏观经济影响，查封、扣押、冻结的房产、车辆、土地、股份等涉案财物，即使通过公开拍卖，成交率也很低，变现困难，导致资产处置严重滞后。

　　 法律政策待完善，防范意识待提高

　　陕西府谷县打击和处置非法集资工作领导小组办公室(处非办)工作人员表示，目前国家虽出台了相关法律，但很多方面还不够完善，没有专门解决民间融资、非法集资等问题的法律法规。此外，非法集资与民间借贷存在较多模糊地带，两者界定较难。

　　陕西神木县处非办工作人员告诉记者，非法集资案件资产处置后，按比例兑付集资参与群众，剩余未清偿的债务关系是否存在，应不应该收回借贷合同，群众能否继续提起民事诉讼，这些都无明确的法律规定。在刑民交叉问题中，非同一法律事实的民事标的物，也属犯罪证据的，二者之间利益如何分配，法律也没有明确规定。因此，国家应尽快对这些法律、法规的模糊地带进行明确。

　　当前，国家对非法集资的监管体系还没有建立起来，对于治理非法集资，相关部门在分别承担哪些职责上没有明确的说法和规定，需要做好监管部门的联合执法。

　　一些执法人员认为，非法集资的形式多样，隐蔽性和欺骗性越来越强。因此，一定要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对高额回报、快速致富的投资项目进行冷静分析。同时，还须严厉打击从事非法集资各种载体，主要审查主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关批准。最后，要通过典型案例的宣传，引导群众理性投资，自觉远离非法集资。