险企积极设计税优健康险　个人购买明年起可抵税

　　福州新闻网12月17日讯（福州晚报记者 杨剑峰）日前三部委联合下发通知，决定从明年元旦起在包括福州在内的31个城市实施商业健康险个人所得税政策试点。昨日记者了解到，此次税优健康险需要单独设计，各家险企已积极响应，目前相关产品正在研发与报备过程中。

　　 各险企积极设计税优健康险

　　目前个人所得税的起征点为3500元，个人购买商业健康险保费2400元明年起可以抵税，这相当于无需缴纳个税的工资起点调高到3700元。昨日在榕的国寿、阳光等保险公司相关人士表示，目前相关产品正在设计中。业内人士表示，税优健康险相对特殊，现有的商业健康险产品不符合要求，需要各家险企另行研发。

　　此前保监会牵头制定出税优产品的示范条款（分A、B、C三类），而这三种示范条款相当于最低要求，保险公司在开发产品时可以在此基础上适当放宽医疗保险的承保条件、责任范围或提高保障水平。

　　那么税优健康险究竟能保多少？据了解，税优健康险一方面是保障责任范围广，其提供住院医疗费、住院前后门诊医疗费、6种特定疾病门诊(恶性肿瘤放射治疗、恶性肿瘤静脉注射化学治疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗或肝硬化治疗)、3种慢性病(糖尿病、高血压、冠心病)门诊费报销；另一方面是保障内容范围广，社保范围内的剩余费用可100%报销，社保范围外的费用80%报销。

　　 两类健康险略有不同

　　事实上，福州市民除了明年购买健康险可享受个人所得税抵扣优惠外，今年10月8日起个人账户资金余额超过5000元的参保职工，预留5000元后，剩余部分还可用于购买商业健康险。目前，有四家保险公司的相关健康险产品已上线，但由于医保系统与险企系统还未完全对接，市民在医保定点零售药店刷卡投保，还不能马上拿到保单，刷卡后仍需到保险公司经营网点办理出单手续。业内人士表示，现时先试点，未来保险公司是否派员工入驻药店现场出单，需要根据实际情况而定。

　　记者注意到，医保账户对接的健康险与税优健康险略有不同。目前医保账户对接的健康险种类相对更多。上述四家保险公司提供了12款保险产品，这些产品保险责任包括重疾保障、医疗费用再赔付、护理保障、健康管理等4类。而税优健康险比较特殊，需要公司另行设计开发，目前具体包括哪些种类暂不明确。

　　虽然正处于研发中的税优健康险种类可能会少，但有望更普惠。按照要求，有税优的健康险赔付率不得低于80%。据报道，税优健康险的年保障额度不得低于20万元，累计保障额度不少于80万元，且每年医疗保险简单赔付率不得低于80%；如低于80%的，差额部分返还到所有被保险人的个人账户中，体现微利经营。

　　那么医保账户超额部分今后是否可以购买税优健康险？业内人士表示，目前暂不得而知，除非税优健康险上线后，医保账户可购买的健康险品种进一步拓展，即在现有四家公司试点产品基础上新增税优健康险品种才行。