防范区域金融风险需强化日常监管
记者 申东
近日,宁夏回族自治区周六福黄金珠宝有限公司涉嫌非法吸收公众存款案犯罪嫌疑人孙某被押解回银川,这是银川警方在一周内抓获的第二起非法吸存公众存款案的主要犯罪嫌疑人。在这起案件中,公安机关初步查明,孙某通过购买黄金并委托保管的方式,公开向43名受害群众以高息为诱饵吸收资金423万多元。
此前,宁夏博丰投资有限公司非法吸收公众存款案主要犯罪嫌疑人刘某被从外省押解回银川。警方向媒体通报,自2013年11月以来,该公司非法吸收公众存款4000余万元,被骗投资者达370余名。
《法制日报》记者综合这两起案件发现,与以往非法吸收公众存款案容易在P2P、众筹等互联网金融领域高发不同的是,这两起案件都发生在有实体经济的投资公司。
以实业做幌子
4月11日14时,在银川市公安局刑侦支队院内,聚集了几十名宁夏博丰投资公司涉嫌非法吸收公众存款案的被骗者群众代表,63岁的陈阿姨就是众多被骗群众之一。
2014年4月,陈阿姨准备给儿子买房时,无意中看到宁夏博丰投资有限公司发放的宣传彩页。看到彩页时,陈阿姨有些心动,但比较谨慎的她还是进行了一番了解。通过了解,陈阿姨发现该公司在吴忠市太阳山开发区投资了一家炼油厂。
“证件齐全,同时又有实业。”陈阿姨告诉记者,去太阳山炼油厂考察时,她还特别注意厂区内生产情况,放下心来的她向宁夏博丰投资有限公司投资10万元,月息1500元。一个月后,彻底放下心来的陈阿姨一次性投资了30万元。
记者在采访中发现,像博丰公司宣传的投资10万元一个月返还利息1500元,利息并不算高,甚至比许多小额贷款公司的利息还低,但为什么有370多名群众受骗?在采访过程中,很多受害者告诉记者,他们起初都有很高的警惕性,但是在核实投资公司相关证件后,尤其是看过投资公司所谓的实体经济后,盲目相信了公司的实力,最终纷纷“中招”。
“营业执照、税务登记、法定代表人身份证明都有,还有固定资产。我想着即便是骗人跑了,总不能把厂子背走吧,但没想到不到半年就血本无归了。”一位博丰案的受害者如是说。
向多领域蔓延
针对银川市非法集资案件逐年上升的态势,宁夏法学会和银川市委政法委于4月15日专门召开处置非法集资问题研讨会。记者在会上了解到,近年来,非法集资案件呈井喷式、连锁式爆发,且非法集资案件主要集中在银川市。2015年,银川市公安局经侦部门共受理非法集资类案件39起,立案37起,破案32起,抓获犯罪嫌疑人40人,涉案金额达十多亿元,涉及受害群众近万人。今年以来,银川共立案非法集资案件6起,破案5起,抓获犯罪嫌疑人13人,涉案金额4103万元,涉及受害群众1320人。
银川市公安局经侦支队支队长吴永忠分析,随着经济下行压力增大,资金链断裂风险会进一步加剧。从发案情况看,存在人口密集、经济水平较高的区域持续发案,并向周边区域蔓延之势。银川市大部分的非法集资案集中在兴庆区；从涉及行业领域看,银川市非法集资犯罪案件已从传统领域转向投资理财领域。
据警方介绍,目前,大部分非法集资案件犯罪嫌疑人在成立投资公司时,自身并无经济实力,而是通过向中介公司借款的方式来制造投资公司、犯罪嫌疑人经济实力雄厚的假象,并且大部分投资公司都以投资国家重点扶持的产业为名,行非法吸收公众存款之实。从集资规模来看,银川市此类案件呈现涉案金额和集资参与人数急剧增加,其中受害群体以中老年人数居多的特点。
长期协作监管
吴永忠告诉记者,目前非法集资犯罪高发,行业监管弱和宣传教育不足是主要原因。加之相关的法律法规不健全,给不法分子留有可乘之机。等到公安机关介入时,往往资金链已断裂,资产已转移,主要犯罪嫌疑人已逃逸,导致案件侦查难度大,追赃挽损困难,直接影响打击非法集资犯罪的力度和效率。对此,他建议完善政策体制机制提升监管能力。
吴永忠建议,针对非法集资案件高发,应当建立由银监部门牵头,市场监管、公安等部门参加的联席会议制度,进一步明确各部门的监管职责,加强对各职能部门履职情况的监督检查。要在各部门之间建立长期的、行之有效的协作机制；要建立完善行政监管发现、查处机制。同时,行政执法机关如发现非法集资行为已达到法律规定的追诉标准,应立即移送公安机关立案侦查。
宁夏金融工作局金融稳定处处长张旭表示,下一步,宁夏将紧紧围绕“防打疏堵”对做好防范和处置非法集资工作进行全面部署。做好非法集资风险的监测预警、日常监管、排查评估等工作,防患于未然；在打击方面,坚持打早,打小,露头就打,对重点区域、重点领域、重大案件严厉打击,形成震慑力量；“疏”,即拓宽民间融资渠道,发展普惠金融。“堵”,则要健全法规、制定具体的管理办法,管理细则、管理制度,把依法打击和行政监管结合起来,坚决防止不发生区域性系统性金融风险。