银行半年报互联网金融占比大升 融合是最终形态

　　中新网杭州9月8日电 (见习记者 倪晨琪)余额宝2013年6月正式上线，经历了一年“余额宝效应”的“洗礼”后，对比2013年与2014年上半年银行半年报，互联网技术与互联网金融等字眼在半年报中“占地”同比大升。且从数据上看，传统商业银行利用互联网技术实现自身转型及谋求竞争力方面，成绩可喜。

　　9月8日，民生银行杭州分行交易融资中心负责人项晔向中新网记者表示，银行现在与互联网金融公司与电商以及同业之间有合作更有竞争，互联网趋势大发展下，银行身处其中，必须寻求适应和改变，稍不留神就会落后，不断融合与创新是趋势。但是传统银行在严密的风控条件下，产品与模式的诞生不容易，技术攻克是关键。

　　多家银行发力互联网金融

　　记者翻阅、对比多家银行2013及2014半年报，在“余额宝效应”的强势影响下，仅一年时间，传统银行在运用互联网技术进行金融创新上，呈现巨大变化。

　　据记者查阅，平安银行半年报是一年来在互联网金融着墨上改变最大的银行。

　　2013年平安上半年半年报，几乎没有描述平安的互联网金融成果与战略，而2014年半年报不仅将互联网金融列为平安的“四大特色”，更以科技引领创新金融，逐步推出了橙E网助力中小企业、壹钱包打造O2O入口，9月4日更与海尔联姻优化供应链生态圈。

　　数据显示，上半年“橙e网”，累计业客户超过230家，比年初增加65家，同业产品销售量2,300亿元。

　　中金公司对此评论：平安银行是在互联网金融上最为领先的银行。上半年橙E网贡献收入33亿元，占平安银行总收入的10%，且由于采取大数据的方式控制风险，不良率极低，未来有望成为平安银行最具有差异化优势的领域，也是反击互联网企业的利器。

　　再看中信银行，其在互联网金融的最大特色则是拥抱“BAT”三大巨头。

　　中信2014半年报显示，中信成为余额宝、中国电信添益宝基金支付业务的惟一监督银行。

　　且与三大互联网巨头腾讯、阿里、百度深入开展联名卡合作，与联盟及外部渠道进行大数据合作。

　　报告显示，截至报告期末，中信信用卡累计发卡2,245.98万张，新增发卡168.03万张；信用卡交易量2,647.80亿元，同比增长31.85%；实现信用卡业务收入60.11亿元，同比增长55.49%。

　　2013年同期报告则显示，信用卡累计发卡1,879.01万张，信用卡交易量达2,008.19亿元，同比增长73.63%；实现信用卡业务收入38.66亿元，增长49.89%。

　　在网络银行业务方面，2014报告期内实现网络银行中间业务收入4.94亿元；而在2013年报告期内，中信网络银行中间业务收入1.75亿元。

　　中信银行杭州分行的相关负责人向中新网记者表示，中信不断试水互联网技术在传统银行也的创新，不断在改变。互联网时代，银行如果不相应做出改变，互联网公司就会不断蚕食银行的市场。随着安全产品的不断创新、技术的升级，安全问题肯定会逐步得到解决。

　　“只有积极的去应对，才能保持在市场上有一席之地。银行需要在风险控制和客户体验这两个目标之间找到平衡。”该负责人说到。

　　以小微金融为特色的民生银行也大力运用互联网技术深耕“两小金融”。

　　报告显示，民生在2014年上半年着力推行小微金融2.0模式，全新推出微贷产品、网贷产品、“乐生金”小微现金管理等产品。其与民生电商合作的“五个双”的020发展模式也备受外界关注。

　　而招商银行2014年上半年招行在移动金融方面，相比2013年同期，可谓是高速发展。且首家推出“微信银行”，与腾讯合作，建立多层次、多样化的轻型智能客服模式。

　　2014年报告期内，招行手机银行客户端累计下载量已经突破4,000万次，签约客户总数达到1,926.59万户，其中交易活跃客户达到646.72万户；而2013年的同期数据分别是，1,000万次，1,243.40万户和423.79万户

　　同时，手机银行交易(不含手机支付)7,249.82万笔，同比增长320.94%；交易金额达11,299.91亿元，同比增长168.53%，交易笔数及交易金额均已超过2013年全年水平。而2013年同期，累计交易(不含手机支付)1,722.28万笔，同比增长358.93%；累计交易金额达4,208.00亿，同比增长228.49%。

　　此外，2014上半年手机支付交易2.61亿笔，交易金额为1,777.43亿元；而2013年上半年，手机支付累计交易6,996.10万笔，累计交易金额为127.19亿元。

　　根据历年半年报显示，招行也是唯一一家在半年报中披露信息技术与研发情况的银行。根据其表述，招行持续注重电子化渠道和移动金融的发展。

　　专家：融合是最终形态

　　针对银行业2014年半年报中显现的互联网金融趋势。项晔对此向中新网记者表示，“两小金融”一直是民生的重点，但是受到经济大环境、互联网金融的影响，民生也开始更注重内部结构的战略调整，今年一些数据上的显示也一定程度上表明了这一点。

　　“互联网技术以及各电商的金融创新，促使传统商业银行在与之合作的同时，更需加强自身的金融调整与创新，银行在风控的基础上运用互联网技术步调会相对缓慢些，但是必须做创新实践，不然就会落后甚至被淘汰。”项晔说到。

　　清华大学经济管理学院教授华如兴对此向中新网记者表示，金融创新与传统银行是相辅相成的关系。“余额宝效应”是促使市场走向公正的索引，它们之间是竞争关系，但也是相互渗透与融合的过程，在这个过程中调整与规范是必须的。

　　“一定时间后，银行界会出现一个新现象——集互联网金融与传统商业银行双方优势于一身的新兴银行。而此类新银行的最终目的是为实体经济服务。那时中国金融市场将呈现全新风貌。”华如兴说到。(完)