互联网消费贷市场发展迅速 莫低估大学生消费贷风险

　　随着互联网金融的发展，时下不少年轻大学生群体通过这些平台获得消费贷款。

　　记者近日从金融搜索平台融360获悉，在通过该平台提交的贷款申请中，七成以上是消费类贷款，且占比还在快速上升。号称有近千亿元规模的大学生市场，成为各大平台竞相追逐的香饽饽，混战之下，各种潜在的市场风险正在逐步显现。

　　学生市场成争夺目标

　　去年以来，各种分期网站如雨后春笋般涌现，近一年内出现几十家分期平台，目前比较知名的分期平台有趣分期、爱学贷、分期乐、喵贷等，各自打着低息、免息、线上审核等不同的旗号，在大学校园大力度推广。根据融360对30家活跃的大学生消费分期平台的统计调查，近七成大学生消费分期平台成立于2014年，占67%，2013年及以前成立的平台有13%，今年成立的平台有20%。

　　与此同时，京东、阿里巴巴等电商巨头也开始进军校园金融，阿里推出花呗，京东则投资分期乐，同时推出校园白条。此外，捷信等消费金融公司也加入了对学生消费贷款市场的争夺。

　　产品高违约后果含糊不清

　　先消费，后还钱，大学生消费贷款产品看上去挺美。不过，融360分析师指出，一些平台往往只宣传和夸大现金小额贷款分期还款产品的低门槛、零首付、免担保等，却弱化高利息、高违约金、高服务费等条款。

　　一些大学生分期产品在利率、逾期后果、服务费等方面含糊不清。融360对30家平台进行调查统计，在利息方面，有的平台只是针对特定产品给出每期月还款金额，并不直观地公布其相关收费标准；在逾期费用方面，有些平台只说明会产生一定逾期费用，但未给出明确数值。调查中，明确逾期后果以及逾期费率的平台只占64%。其中，逾期后每日费率在1%的平台占55.56%，最高的是3%，占5.56%，最低的是0.05%，占比为22.22%。最高逾期费率与最低逾期费率相差60倍；在服务费方面，除利息之外，有的平台还加收账户管理费、平台服务费以及预收咨询费等，每笔最高可达700元。看来，“低首付”、“零利息”并不意味着真正低成本。

　　大学生提前消费忌冲动

　　专家指出，部分大学生的消费管理观念尚未成熟，容易冲动消费，应注意防范风险隐患。

　　实际上，“低门槛”并非真的低，一些大学生消费贷款平台所称的身份证和学生证就可贷款背后，存在诸多隐性担保。平台在审核过程中，通过要求申请分期的大学生提供的电话地址、家庭住址、父母联系电话、辅导员联系方式等信息，以电话或一对一实地审核等方式确认大学生身份及还款能力，如果大学生不能按期还款，平台会找到其父母为其买单。

　　业内人士建议，大学生在办分期贷款前，要仔细对比各平台产品信息及所有附加费用，看清利率和违约条款以及提前还款条约。在考虑分期期数时，要注意比较不同期限的分期费率差额，结合自身情况选择合适的分期。

　　(解放日报)