起底“民间借贷红人”：虚构“融资”空手套进8亿元

　　什么样的人最阔绰？花别人钱的人。南安人陈某峰深谙此道，在一年多时间里，他“融资”本金8亿多元，每个月从本金按时支付利息，生活阔绰。当骗局兜底，他拍拍屁股潜逃，留下一个烂摊子。

　　记者从南安市公安局获悉，陈某峰已经被警方刑事拘留，案件还在进一步调查中。根据初步调查的情况，陈某峰涉嫌的诈骗金额为8亿余元，而非网络讹传的20多亿元。由于犯罪嫌疑人银行账户多且交易频繁，警方已经委托会计事务所对相关银行账户的交易明细进行审计，并全力追查资金去向，为受骗群众挽回损失。

　　□早报记者 林加华 黄耿煌 龚翠玲 通讯员 泉公宣 文/图

　　涉嫌诈骗8亿元 并非网传的20亿元

　　陈某峰是7月29日被南安警方抓获的，地点是泉州美仙山花苑的地下车库内。当时他的座驾是一辆别克轿车，与他的“江湖身份”相去甚远。

　　这辆别克轿车是陈某峰从车行租来的，在他的名下有两部宝马、一部奔驰，还有一部今年3月入手的劳斯莱斯轿车，价值超600万元。

　　警方透露，7月14日，他原本和该案的一名受害人吴某“约好”，要去讨回“外借”的2亿元债务。然而，这一天他跑了，身上带齐各种证件，还有十多万元现金，直接去浙江。三四天后，陈某峰从浙江返回泉州，开着租来的别克车，一直游走在泉州周边县市。

　　7月15日，南安警方接到吴某报案，称陈某峰于2013年10月份，以虚构他人经商急需资金为由，骗取他本金加利息8亿多元，至今未归还。

　　接报后，泉州市公安局副局长、南安市公安局局长庄文斌立即指示南安经侦大队查清犯罪事实，缉捕嫌犯，挽回受骗群众损失。南安市公安局经侦大队负责人介绍，介入调查后，警方立即采取措施，防止陈某峰外逃；同时冻结陈某峰名下的银行账户，经查，其日常往来数亿元的多个银行账户的存款总额，竟只剩下几万元。

　　陈某峰落网后，南安警方经过初步调查，对外通报的调查材料显示，陈某峰涉嫌诈骗金额为8亿多元，并非网传的20多亿元：

　　2013年5月至2014年7月，陈某峰虚构以合作经营“内存外贷”替贷款企业垫付保证金，获取相当于月息5分以上的高额回报方式，诈骗吴某7.94亿元人民币。

　　今年7月2日，陈某峰虚构厦门一大厦要整体拍卖，需要缴纳4000万元保证金，诈骗吴某4000万元。

　　另外，陈某峰还虚构知名企业要进行租赁融资设备，需质押贷款2亿元，骗取另外3名受骗人4000多万元。

　　陈某峰价值600多万元的劳斯莱斯

　　从诈骗嫌疑人到“大人物”

　　在南安，陈某峰的名气有两条抹不去的痕迹：2007年曾因诈骗被警方抓过，在南安很多人说到陈某峰，都会记得这件事。还有就是他“有能耐”、“有实力”，操控资金借贷动辄上亿元。

　　陈某峰是南安溪美人，1979年出生，无正当职业，没有实业投资，只设立一家都伦格商贸有限公司，地点设在溪美新新大厦三楼。据分析，这家公司实际上是空壳公司，只是对外运作的一个门面而已。

　　昨日记者来到都伦格公司所在地，只见大门紧锁，透过玻璃往里看，屋里显得空荡荡。颇有意思的是，都伦格隔壁一家公司大门口挂着醒目的条幅：远离非法集资，拒绝高利诱惑。

　　陈某峰出身普通家庭，据知情人介绍，他的父母都是退休工人，妻子在孕期，家中还有2个儿子，最大的12岁。中专毕业后，陈某峰开始混迹社会，他能被人记住的职业，就是专门从事放贷生意。

　　经过警方调查，陈某峰的名下除了豪车，还有5处房产，南安溪美购置的一套套房，装修就花了200多万元，板材用的全是玉石；在厦门有4套房产，其中一套别墅价值两三千万元。

　　这些财产，购置的时间都是在2012年之后。

　　2007年涉嫌的那起诈骗案，涉案额只有70多万元。获释后他仍重操旧业，继续搞“借贷生意”。知情人介绍，陈某峰这一路也经历了数起数落，但因总额不大，没有引起人们的普遍关注。南安警方介绍，陈某峰起初从找亲戚朋友借款放贷做起，当时的金额并不大，通过赚取利息差，慢慢发家。两三年前，陈某峰的“生意”突然变顺了，越做越大，调度的资金动辄几千万、上亿元。

　　陈某峰变成“大人物”后，时常跟外人提及的合作伙伴，都是南安、泉州的商界名流，或者是有高额回报的大生意。

　　一地产商是最大受害人

　　吴某是陈某峰的最大“金主”，也是最大的受骗人。

　　吴某是名地产商，在南安等地名声颇大。他向警方陈述，他和陈某峰是经朋友介绍认识的，几次见面交往后，陈某峰给他留下了很好的印象。

　　两人的交易往来是从2013年2月份开始的，陈某峰开口借款3000万元，许以3分利息，借款时间为一个月。3000万元不是一笔小数目，但是这次借贷，双方只有一张借据，无任何财产抵押，结果陈某峰提前连本带息一并偿还，给吴某留下了很好的印象。

　　据分析，陈某峰的这笔借款，真实用途很可能是周转偿还此前的欠款，当时他在操作借贷过程中，实际上已亏空8000多万元。

　　从2013年5月起，吴某开始把大量的资金交由陈某峰运作，不停给陈某峰注资。吴某向警方陈述称，陈某峰称通过经营“内存外贷”，替企业贷款垫付保证金，风险低利息差额高，收益很好。一开始陈某峰都按时足额将利息给他，也打消了吴某的疑虑。

　　从2013年5月至当年11月，吴某放在陈某峰手上的资金已超过7亿元。

　　而陈某峰被警方抓获后，坚称自己与吴某之间的经济往来只是普通的借贷，借钱、还利息，没有虚构、没有诈骗行为。

　　所谓的“内存外贷”，即在境内的银行存进一笔款项，然后在境外获得贷款，这种方法只需提交相关资料给银行。看似简单的程序，实际上操作起来手续相当繁琐，首先业务的定位为高端跨境金融服务，门槛很高，各大银行的跨境金融服务，多数以对公业务和高端个人客户为主。

　　在案件办理中，南安警方特意向相关银行征询，得到的回复是：几家银行的这项业务并未与个人发生关系，而且贷款时提供的保证金要一直存放在银行，并没有所谓的“很快就能拿出来”，只能在还款结束后才退还。

　　经办民警介绍，银行交易的流水显示，自2013年至2014年7月，吴、陈两人的资金往来运作总和达20多亿元。

　　“办这个案子的代价很大，审计账目的工作量非常之大，比前期的侦查抓捕大很多。”经办民警介绍，这个诈骗案一共涉及20多个账户，交易过于频繁，最高的一天有上百笔交易，由于涉及很专业的审计，还得请会计事务所的人帮忙。

　　特别提醒

　　近期我市个别企业和个人因涉及非法集资、高利借贷而出现资金紧张，甚至资金链断裂等问题，极个别企业经营者还为此弃厂出逃，躲避债务，引发社会关注。

　　泉州市公安局重申：

　　对个人或企业逃废债行为，涉嫌犯罪的，公安机关将依法查处；

　　对于恶意讨薪的情况，公安机关将依法打击；

　　企业再出现经营困难，涉及债务时，要与当地政府积极沟通，公安机关会依法保护其合法权益，并在当地党委、政府指导下，协同有关部门，帮助企业共渡难关。

　　5亿资金亏空去向不明

　　2013年11月，吴某想收回一些本金，这让陈某峰很着急。

　　为了拖延吴某抽走资金，陈某峰又出了一招：他谎称一位知名地产商以两家公司为担保，要向吴某借款2亿元，月利息为4.2%。看到陈某峰拿出对方出具的6份借款合同，吴某又一次答应了，并从之前7亿多元的“内存外贷”资金中剥离了1.5亿元出来，陈某峰“出资”5000万元，“做成这笔生意”。

　　事后经警方查实，这6份借款合同都是陈某峰伪造的，陈某峰也承认伪造的事实。

　　仅这笔交易，陈某峰每个月要支付给吴某的利息就高达630万元，这笔利息陈某峰一直支付到今年4月份就停了，他的解释是对方没有再支付利息了。经办民警介绍，陈某峰揣着吴某的资金，但没有实际的投资行为，全是挖东墙补西墙：他每月将吴某放在他手上的钱，取出部分作为利息，按时交到吴某手中，粉饰他的投资，借以维系这样的“合作关系”而已。

　　2014年7月，陈某峰再次虚构名目，又找吴某诈骗了4000万元。

　　到今年7月份，吴某放在陈某峰手中的资金本息已超过8亿元，吴某有些不太踏实了，想把钱收回来。7月13日，他和陈某峰约好，第二天一起去讨回2亿元借款，陈某峰爽快地答应了。

　　第二天陈某峰跑了。

　　吴某找到了这名地产商核实，对方表示他不认识陈某峰，也根本不需要钱。

　　这个来得太迟的消息，一下子捅穿了骗局。警方在之后的调查中发现，将陈某峰在外放贷的资金，加上死账、呆账和他名下的全部资产，总额还不到3亿元。

　　这一盘游戏，陈某峰亏空了5亿多元，资金去向仍不明。

　　为人“讲义气” 混入富豪圈

　　陈某峰是个什么样的人，又是怎么变成“大人物”的？

　　“之前都没听说他在干什么，直到听说他骗了很多钱被抓了，才想起他曾是我同学。”陈某峰小时候的一位同学颇为讶异。她说读书时，陈某峰给人的印象就是油腔滑调，不太靠谱，“若是他找我借钱，根本不可能借给他”。

　　“10多年前找我借的30万元直到今年春节才还给我10万元，吃过亏了，他再说得天花乱坠我也不可能信他了。”一位知情人士说。

　　而在不知道他底细的人看来，陈某峰“够牛”、“讲义气”、“有实力”。

　　据介绍，陈某峰曾被厦门一些担保公司倒了很多钱，但陈某峰并不急着追债，反而说：“没事，等你们赚了钱再还我。”另外一些公司的呆账、坏账，陈某峰也常常如此处理。

　　对于一些比较熟悉的朋友，陈某峰甚至连利息都不收。

　　知情人士说，陈某峰这样做，并非真的是为了义气，而是选择一些人，让这些人当他的传声筒，塑造他的形象。

　　为了让别人知道他“有钱”，陈某峰还做了一些工作。

　　豪车、豪宅、名烟名酒这些已成为“装富标配”。他喝的茶要一斤3000多元的，烟要最显示身份的。至于外界传闻的“路易十三”，陈某峰向警方交代称“自己不碰酒”。而约喝茶也成为他靠近富豪名流的手法。

　　据警方介绍，陈某峰跟富豪往来时，他从几百万、几千万元借起，利息往往很高，然后总是及时甚至提前连本带息归还，以此博取信任，随后所借的资金一次次水涨船高。

　　除了警方介绍的“内存外贷”手法，坊间还传闻陈某峰常虚构一些项目。有时候陈某峰与目标人群泡茶时，突然收到一条短信或一个电话，称有个项目回报高，但有资金缺口，比如“某某(名流人物)刚跟我联系，说某某项目有3000万元资金缺口，但我手头只有1500万元，你们要不要一起参与？如果不要，我可以去找谁调些钱过来……”此外，他与人外出，或与人闲谈时，常常会说：“某某项目(真实存在的项目)正在建，我在其中一幢(或某个部分)占了些股份，不多，就一点点。”外人难以核实，无从判断真假，只能将信将疑，慢慢地在众人的信息交流中变成“好像有这回事”。

　　此外， 他还会假装不小心在人前掉出一些欠条，上面写的都是一些知名人物欠他的钱，几千万上亿元，然后借机给对方看，博人眼球和信任。