关于加快推进“无本续贷”破解企业融资难题的建议（第41期）

当前，“融资难”、“融资贵”是企业普遍面临的问题，特别是在流动资金到期前，企业需筹集资金归还贷款本金，由于企业特别是大部分小微企业自身实力比较弱，自我调度能力差，再加上资金回笼慢，只能通过民间借贷等其他渠道筹集资金，大大加重了企业的负担。而且在偿还贷款后，续贷必须重新申请，办理相关手续非常烦琐，对于是否能顺利申请并及时续贷还是个未知数，遇到金融政策调整或银行业务人员、负责人变更等情况造成续贷不成功，会导致一些企业破产，经常有一些企业老板因资金链断裂或“跑路”或“跳楼自杀”的新闻见之于报端。综合各地推进小微企业金融服务的各项举措中，最直接缓解企业资金压力的要数“无本续贷”还款方式，即符合银行规定门槛条件的企业，在原流动资金贷款到期前向银行提出申请，经银行审查通过后，无须归还贷款本金，就可享受贷款自动续期。

为更大范围推广这种新型金融政策，减少企业资金压力、降低银行风险，建议：

一、政府要当好媒婆角色

各级政府要结合当地实际情况，与金融部门共同研究推行“无本续贷”还款方式的可行性，出台指导性意见，并定期召开金融工作会议，协调银企关系，通过舆论宣传、组织讲座培训、专题教育等方式，广泛开展公民诚信宣传教育活动，宣传和表彰守信典型，公开曝光和谴责失信行为，提高社会各界信用意识，使诚实守信成为企业和个人的自觉行为。

二、企业要“洁”身自好

“无本续贷”还款方式关键要求企业诚实守信，首先需要企业满足银行一般贷款授信审批的准入条件，且经核实企业贷款期限与实际经营周期确实存在不匹配的情况，才能享受银行授信项下流动资金贷款“无还本续贷”的还款便利；其次需要企业确保将信贷资金用于实际生产经营，不得违反国家产业政策生产经营、盲目扩张、违规挪用资金等情况；再次需要企业在内部控制、生产经营和财务状况等方面保持良好稳定的趋势，短期内不得新增与其规模不匹配的大额负债。

三、银行要“宽宏大量”

各银行要积极响应政府扶持企业的各项政策，在“无本续贷”新业务中除了要严控业务风险外，内部要建立严格的自我约束机制，不得在准入门槛、贷前调查、贷后检查、退出机制等关口作文章。同时，对暂时出现困难的企业，要给予雪中送炭、雨中送伞，支持其渡过难关，而不是以收回再贷的名义抢着抽贷、压贷，影响企业正常生产。从而实现“无本续贷”业务能受到广大借贷人的热捧：“贷款到期前，去银行签几个字，就能自动续贷一年，太省事了。” 

四、部门要齐抓共管

各级各部门要高度重视企业设立、变更和破产中金融债权保全工作，充分尊重金融机构保全债权的意见。对不讲信用的企业，工商、财政、税务、审计等部门要积极采取有效措施，配合金融部门给予制裁；对逃废银行债务行为，法院要创新执行方式，加强对金融债权的审理和执行，做到快受理、快审理、快判决、快执行，检察机关要加强立案监督，公安机关要加强户籍管理，协助健全诚信体系。从而营造一个健康、活跃的金融生态环境，维护诚实企业享受如“无本续贷”等金融优惠政策。

（莆田市统计局  供稿）