节前买理财产品注意时点　超时申购假期不计收益

　　福州新闻网1月20日讯（福州晚报记者 杨剑峰）春节临近，不少市民打算借助超短期理财产品让闲钱增值。不过，在配置超短期理财产品时要注意理财截止时点，其中，对接货币基金的宝类产品虽然春节前未“闭门谢客”，但根据规则，法定节日前一天申购的宝类产品不享有当天和节日期间的收益。

　　 购买宝类理财避免做无用功

　　去年12月以来市场资金面整体较紧，包括余额宝在内的各类宝类产品预期年化收益率纷纷涨至3%以上，如1月18日余额宝七日预期年化收益率达3.545%。目前，宝类理财产品对接的是基金公司旗下的某款货币基金，主要分为由银行与基金公司直接合作的银行系宝类产品，以及以余额宝为代表的第三方机构宝类产品。

　　据悉，春节前宝类理财产品没有暂停申购和赎回，但市民在购买时要注意理财截止时点，否则可能白白浪费理财天数。根据规则，法定节日前一天申购的货币基金不享有当天和整个节日期间的收益。这意味着，市民最迟应在1月25日15点前申购宝类产品，如果1月26日申购，1月27日至2月2日节日期间就没有收入，要等下一个工作日（2月3日）才计算收益。

　　虽然宝类产品节前未暂停申购，但博时、南方等不少基金公司已发布公告，拟于1月25日起暂停旗下部分货币基金的申购和转换转入业务。货币基金节前按惯例暂停申购主要是为了防止热钱进行短期套利，从而摊薄原持有人的利益。

　　如果已持有货币基金的客户想在节后用钱，则不必急着提前几天赎回基金，可以选择1月26日再赎回。依据规则，当日赎回的基金份额自下一个工作日起不享有基金分配权益，这相当于投资者于1月26日赎回或转换转出的基金份额在2月3日才不再计算收益，可以多享受7天假期收益。

　　 天天理财产品申购当天就计息

　　与宝类产品类似，银行天天理财产品也属于超短期理财产品，流动性强。天天理财产品须在每个工作日申购和赎回，有的银行规定交易日内7：30至15：15受理申购和赎回业务。在理财时点上，银行天天理财产品较宝类产品相对人性化，只要客户在交易日规定时间内申购，当天就可计息。因此，市民在1月26日当天交易时间内申购，也能享受到整个假期的收益。

　　不过，与宝类产品低至1元的认购起点不一样，银行天天理财产品认购门槛高，需要5万元，而且流动性也比宝类产品差，客户只能在工作日期间申购和赎回，节假日期间急需用钱无法赎回。

　　由于银行之间产品定价不同，在榕银行天天理财产品预期年化收益率差别较大。近期在榕一家大银行天天理财产品预期年化收益率从2.3%调高至2.6%，但市面上有的股份制银行天天理财产品预期年化收益率高达3.7%，两者相差1.1个百分点，10万元1年的收益差距为1100元。