泉州工人重度烧伤无钱治 工伤救助如何织就“防护网”？
新华网福州2月19日电（王雄 刘丰）来自云南彝良县深山的袁龙华在泉州安溪一工厂工作期间不慎掉入浆池，导致烧伤面积达99%，高达100多万元的医疗费用成了企业和家属的沉重负担(详见《 工人重度烧伤 厂方暗示“安乐死”？ 》）。在新华网刊发报道后，福建省总工会启动救助机制，为袁龙华筹集了6.59万元爱心款，2月2日，袁龙华在泉州180医院进行第6次植皮手术。
据家属介绍，袁龙华术后恢复不错，将于下周进行第7次植皮手术，后续治疗仍需要大量的费用。
一场爱心救助行动，在这个寒冬里点燃了一股暖意。但是，袁龙华的不幸遭遇，以及家属和工厂在巨额医疗费面前所面临的巨大压力，也引发了社会对工伤保障问题的热议和思考。
一场艰难的救助
2015年8月1日，来自云南彝良县的袁龙华在泉州中泉制釉有限公司工作时，不慎掉入滚烫的浆池，后由工友协助打捞救出，并立即送往泉州180医院进行紧急抢救。经过紧急会诊，医生发现袁龙华的烧伤面积达99%，以Ⅲ度重度烧伤为主，全身上下只有背部1%、约为常人手掌大小的正常皮肤，其它皮肤因烫伤全部坏死。
在前期长达6天的抢救中，医务人员每时每刻都在与死神赛跑，使用所有的先进技术及设备，经过不懈的努力，终于使袁龙华病情趋于稳定。在袁龙华的身体初步具备手术条件时，医院立即为其进行了第一次切痂植皮手术。在ICU病房抢救了2个月后，袁龙华总算捡回了一条命。
袁龙华的家属称，自去年10月8日后，中泉制釉公司便屡次拖延缴付治疗费。
中泉制釉公司则表示，公司在经济困难的情况下已经借贷140多万高利贷为袁龙华医疗，同时其家属租房和生活费均由公司支付，公司已不堪重负。
2016年1月15日，袁龙华的弟弟袁龙云通过网络求助，希望中泉制釉公司不要见死不救。
此事经新华网报道后，引起社会广泛关注，福建省人大常委会副主任、省总工会主席张广敏作出批示，要求迅速做好落实、督查与帮扶工作。随后，福建省、泉州市、安溪县三级工会对袁龙华开展合力救助，紧急启动职工困难救助机制，并发动机关干部职工和社会爱心人士捐款。短短几天时间，6万多元的爱心款陆续送达袁龙华家属手中。
2月2日，泉州180医院为袁龙华做了第六次植皮手术，但其后续治疗还需要不少费用，来自云南彝良县深山的一家子仍在盼望着社会各界能够施以援手。
工伤救助难在哪？
袁龙华在工作中受伤，他所在的企业是否为其缴纳工伤保险？记者从泉州市人社局了解到，中泉制釉公司已按规定为袁龙华办理了工伤保险。然而，由于袁龙华属重度烧伤，其治疗项目和用药很多不在报销目录内。
袁龙华的女儿告诉记者，目前已花费140多万元的治疗费，厂方说工伤保险基金支付的比例约40%，大部分费用还是需要自付。
中泉制釉公司负责人也向记者大倒苦水，认为公司一直在全力抢救袁龙华，在经济困难的情况借高利贷为袁龙华治疗，实在难已承受。
记者了解到，根据《工伤保险条例》规定，依法参加工伤保险的单位的员工发生工伤事故后，治疗工伤所需费用符合工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准的，由工伤保险基金支付。然而，工伤事故发生后的救治情况往往难以预料，经常会发生超标准的情况，其中有过度治疗的，但确实也存在抢救必须费用超标的情况。
那么，超工伤保险范围的医药费应该由谁来支付？保障制度要如何完善？相关法官、律师、企业家对如何完善工伤保险体系进行探讨，并提出了具体建议。
建议1： 补充商业保险，既是保护职工，更是保护企业。
福建省政协委员、福建重宇合众律师事务所首席合伙人涂崇禹介绍，目前法律只规定企业必须为职工缴纳工伤保险，一旦发生事故，工伤医疗、伤残等赔偿由工伤保险基金支付。但是，对于因超出上述报销标准而工伤保险基金不予支付部分的医疗费应由谁承担，《工伤保险条例》并没有作规定，用人单位与员工之间为此对簿公堂的现象比较常见。
“从现行法律看，超工伤保险范围的医药费应该由用人单位承担。”泉州市中级人民法院民一庭一位法官指出，《工伤保险条例》通过社会保险的强制缴纳，形成由全体用人单位和国家共同出资的“基金池”，分散了用人单位的工伤风险。但是，这只是分散，而非免除用人单位的工伤风险，工伤保险基金不予报销的医疗费仍应由用人单位承担。
这位法官表示，用人单位为了降低风险，可以为一些从事高危工种的职工投保人身意外伤害保险和附加意外伤害医疗保险等商业保险。
涂崇禹也建议，企业应通过商业保险再保险，完善现有的工伤保险体系，分散企业和员工的风险。
“人身意外险可以单独购买,类别有很多种,有综合意外险,也有限定意外种类的意外险,保费不贵，却能为企业和员工分担不少风险。”中国人寿泉州分公司副总经理林振彬说，保费多少,取决于投保人的职业类别和投保的保额,一般10万保额的话100多块就够了,意外险一年一保,属于消费型险种,没出险的话保费也不会返还。
“保护职工，就是保护企业。”林振彬告诉记者，由于成本不高，很多企业都会给员工购买，是一个比较受欢迎的险种。
建议2： 工伤保险保障范围也应与时俱进
“希望可以提高工伤保险的筹资能力、基本保障标准和疾病种类及药品覆盖面。”涂崇禹说，对一些疑难危重症，工伤保险报销比例较低，使工伤保险的功能没有充分发挥，尤其是中小企业承担能力有限，往往会被巨额费用拖垮。因此，政府应该扩大工伤保险保障范围，提高保障能力。
上述法官认为工伤保险规定应该“活”一点，如果工伤人员确因抢救需要发生超出国家和本市工伤保险药品目录的工伤医疗费用，建议政府出台相关规定，可由治疗工伤的定点医疗机构出具证明并加盖公章，报市社会保险事业管理中心核准后，由工伤保险基金支付。
泉州市政协十一届五次会议特邀委员、香港泉州同乡总会会长傅森林从企业家的角度就完善工伤保险制度提出了自己的看法。他说，工人因工受伤，企业如果有能力，一定要承担应有的责任，就算是清算破产也该为员工负责。“但是，如果企业确实难以为继，交不上医疗费的，救死扶伤是医生的天职，医院不应见死不救，要先救治，再向政府申请补助或争取社会救助。”
傅森林认为，对于袁龙华这种重度烧伤的病人，慈善机构也要发挥应有的作用。
参考样本：厦门宁德探索完善工伤保险体系
记者注意到，早在2014年，厦门市在全国率先建立政策性补充工伤保险制度。此制度由工伤保险基金全额出资缴费、商业保险公司承办，覆盖全市参保职工，开创了全国政策性补充工伤保险先河。这种以工伤保险基金向商业保险再保险的形式建立的补充工伤保险制度，进一步完善了工伤保险体系，有效分散了用人单位的工伤风险，切实减轻了用人单位的经济负担，大幅提高了重型工伤职工的工伤保险待遇。
据媒体报道，截至2015年11月底，厦门补充工伤保险实施一年多来，共赔付1232例，总金额3788万元，为企业减轻负担1184万元。
事实上，福建对完善工伤保险体系的探索远不止于此。2015年7月，宁德市启动工伤医疗费用直接结算试点，一旦发生工伤，只要用人单位填报申请表，由社保经办机构向医疗机构出具通知书，工伤职工的工伤医疗费用就可以先记账，所有费用均由医院先行垫付，待治疗结束后，医疗机构到社保经办机构进行结算。
“宁德的做法减轻了工伤职工或用人单位垫付费用的负担，保障工伤职工能得到及时有效的救治，同时还能避免工伤职工或用人单位往返报销的繁琐，有利于强化社保经办机构与协议医疗机构的沟通及监管。”一位长期关注工伤保险改革的律师表示，此举如果能得到推广，像袁龙华这样伤害较大、后期康复治疗时间较长的工伤职工，就不会因为支付不起巨额医疗费用而耽误继续治疗。