银行推升级版定期存款　个别期限利率比肩大额存单

　　福州新闻网12月12日讯（福州晚报记者 杨剑峰）随着利率上限的放开，银行定期存款品种也越来越丰富。除了普通定期存款、大额存单外，如今银行也走起了中间路线，针对柜台渠道推出了门槛低于大额存单，利率却高于普通存款的定存品种。

　　 银行新定存业务利率比肩大额存单

　　近日，一家股份制银行推出了新的定存业务“定多利”，起存金额为2万元，期限1年、2年、3年、5年，对应的年利率分别 2.11%、2.65%、3.25%和3.25%，其中1年、2年和3年利率较人行基准利率分别上浮了41%、26%、18%。而该行传统定存利率相对较低，如此前1年期挂牌定存利率为1.95%。

　　据悉，该业务暂只可通过网点柜台办理。除了利率较普通定期存款要高外，该产品还有一块额外收益，即存款1年按13个月计息，2年按26个月计息，以此类推。这意味着，客户存1年定期存款较平时可多得1个月的利息，存2年定存则可多得2个月的利息。

　　随着定存新品种的亮相，市民定期存款选择余地也更大。此前，普通存款虽然门槛低，但利率也低，去年银行推出了大额存单业务，不同期限利率较人行公布的基准利率普遍上浮40%，但初始门槛高达30万元；今年6月个人大额存单起点金额降为20万元。新的定存业务介于普通定存和大额存单之间，与大额存单相比，新的定存业务1年期利率与同期大额存单相当，2年期和3年期利率则要低一些。

　　 办理渠道不同定存利率有差别

　　事实上，不同渠道上线的定期存款业务也略有不同。除了柜台、网上银行等渠道，近年来银行纷纷推出了直销银行业务。作为新的拓客渠道，直销银行上线的存款业务或者理财等产品，不但办理流程简便，而且收益或者计息方式也有别于传统渠道同类产品。

　　以定期存款为例，一家股份制银行直销银行上线的定期存款业务，1年期、2年期和3年期定存利率分别为 2.025%、2.805%和3.3%，较人行基准利率分别上浮了35%、33%和20%，比柜台挂牌的定存利率要高出不少。

　　另外，直销银行上线的定存业务计息方式更加人性化。柜台普通定存业务如遇客户提前支取，须按活期存款利率计息，上述的升级版定存业务也执行这一规则。直销银行定存业务则更灵活，有的银行规定，客户通过直销银行办理定存业务，提前支取的资金会根据存款期限最大化结转利息，如存款4个月后支取部分资金，已支取的资金就按3个月定存利率和实际天数计算利息。

　　业内人士表示，存款和贷款一直是银行的两大基础业务，去年存款利率上限放开后，为了吸引客户，银行在定存业务上一直互相较劲，不断推出新的产品，同时也根据自身经营情况不同程度上浮存款利率，使得不同银行之间特别是大银行和中小银行之间存在着利率差异。