通过APP或公众号在线房产估值　究竟靠不靠谱？

　　福州新闻网9月22日讯（福州晚报记者 杨剑峰）市民如果想办理住房抵押贷款，以前只有在申请办理时才知道自己房产的价值和最高贷款额，得益于互联网金融的发展，现在可以提前知晓了。记者昨日获悉，一些银行陆续上线了房产估值服务，市民在办理住房抵押贷款前可以免费查询。

　　 申请抵押贷款

　　 可在线评估房产

　　市民向银行申请住房抵押贷款，需要评估房产价值，然后银行在评估价基础上按最高70%的比例放款，房产价值多少将决定贷款的最终额度。以前市民只有在申请住房抵押贷款时才知道房产的评估价值，而如今至少有3家在榕银行推出了房产在线估值服务，供客户提前免费查询。

　　福州农商银行的直销银行“榕商Bank”昨日上线，其中的生活场景功能添加了房产估值服务，市民可以在线预估自己的房产价值和贷款额度。而在此之前，在榕民生银行和招商银行已陆续上线类似服务。

　　3家银行的房产在线估值步骤略有不同：民生银行查询通道是先关注该行的微信公众号，然后在公众号内的“优房闪贷”项下填写房屋地址、楼层和面积等信息，系统就会即时显示房子价值和最高可贷金额；招商银行则借助手机银行查询，用户选择“借钱”选项进入房屋估值环节即可；福州农商银行则是通过该行的直销银行App在线评估。

　　据了解，市民在线完成房屋估值后，如想申请贷款，可直接点击“我要贷款”，银行工作人员事后会与市民联系。如果条件符合，工作人员会上门现场调查，并入户拍照确认，完成这些步骤后就可等待银行后台最终审批并放款。另外，在线估值系统还配套提供计算器，客户输入贷款金额，选择贷款年限和贷款利率，就可自动估算每月还款额和总的还款利息。

　　此前市民在办理住房抵押贷款时，需要向评估机构支付一笔评估费，而上述3家银行中已有两家银行的住房抵押贷款业务可以免评估费，另一家股份制银行则仍需要客户在办理贷款时向评估机构付评估费。

　　 在线预估价

　　 不等于实际评估价

　　在线房产估值服务有大数据的支持。银行在受理住房抵押贷款申请时会请合作的评估机构对拟抵押的房产进行评估，经过长时间的积累，银行已拥有了一批数据，数据库还会通过动态跟踪市场价格等方式，对住房抵押物价值进行调整。

　　那么，在线房产估值与办理住房抵押贷款时的实际评估价是否有差别？

　　在榕一家银行的相关人士表示，银行在线预估的房价只是一个参考价，最终要以办理住房抵押贷款业务时评估机构出具的评估价为准。房产最终实际评估价格与房子的朝向、楼层等有关，在线预估的价格多是一个均值，可能会略高于实际评估价，但误差不会太大。

　　另一家股份制银行的相关人士表示，总行与一家评估机构合作，线上预估的房价一般就是最终的评估价，银行会直接按预估价的一定成数审批放款。

　　不同银行的线上评估价也略有不同。记者昨日在线输入位于交通路的中茵名仕花城楼盘（面积约117平方米），一家股份制银行的评估价为309万元，最高可贷额度为200万元（贷款比例约为65%）。另一家股份制银行测出的评估价为298.7万元，最高可贷金额为209万元（贷款比例约为70%）。其中一家银行的相关人士表示，该行评估价比一般评估机构会高出10%左右，但最终贷款比例与贷款用途等有关，消费贷款跟经营性贷款一样，最高贷款比例理论上可达70%，但实际较少执行上限水平，贷款比例多会低于70%。

　　另外，银行的评估价比市场价要低。昨日记者借助福州一房产中介的在线App查询中茵名仕花城二手房售价，按每平方米报价，117平方米售价约为356万元，比银行预估价高出近20%。银行人士表示，这是因为评估机构给出的评估价通常会比市场报价低20%左右。