急用钱？网友凑钱出借 网贷缺乏监管要当心

    手头有房子，却急需用钱，很多人首先想到银行，但是目前银行业流动性依然偏紧，有抵押物的人未必能从银行拿到贷款。在这样的背景下，一种被称为P2P(指“个人对个人”)的网贷，在福州悄然兴起。急用钱的人拿着抵押物到网贷平台提出融资申请，有闲置资金的网友“你几十我几千元”快速凑钱借给他，随后等着到期回收本金和利息。目前在福州这样的平台已有十多家，但平台只是中介机构，借款人要看清平台实力并区分业务模式。

     福州有十多家做P2P网贷

    今年，不少人手头有房子，但难从银行拿到贷款。福州多家典当行表示，今年不少市民和中小企业，在银行遇到的情况是：要么额度偏紧，要么得排长队。在福州金融街申发大厦做担保生意的张世建告诉海都记者，由于银行银根紧缩，今年担保公司的生意比往年好。

    除了传统的典当和担保，随着互联网金融的兴起，P2P网络贷款在福州悄然兴起。

    最常见的做法是：一家网络信贷公司提供平台，急需用钱的人拿着房子等抵押物，到平台申请贷款，随后贷款信息被放在网上，网友根据抵押物状况决定是否投资及投资多少，当网友出资达到借款金额时，融资结束，之后出资人可以到中介方查看借款人详细信息和抵押物，借方按约定支付本金和利息，平台从中收取中介服务费。现在仅在福州，这样的平台就有十多家。

     最低只需50元就能投资

    P2P网贷最大优势在于，通过网络让借贷双方快速撮合。

    中金在线项目经理丘先生说，他们有时发起融资10万~20万元，短短几分钟内网友就能凑齐，“完成借贷过程，只是几分钟的事”。

    福州本土一家网贷平台——易安贷的董事长林超航说，网贷发展超出了很多人的预料，他们现在每月撮合成交可以达到700万~800万元。

    林超航表示，与银行不同，P2P网贷更喜欢借小笔钱给个人，“如果有人说要借几百万，就算抱着几套房子作抵押，我们也会拒绝，只办一套。”分散风险是P2P网贷主要考虑的因素，他们每个月700万~800万，要借给几十个人。

    既然是“个人对个人”的贷款模式，网友参与借款，每次需要多少金额?记者昨日看到，多数平台的最低投资起点是50元，追加金额不受限制，但总额不超过单个项目的融资总数，比如昨日挂在网上的林先生房产抵押贷款20万元，最低投资就是50元，也有人投资1000元。

     目前尚无相关规范

    相比银行贷款，P2P网贷利率高得多，融资者办理资产抵押贷款，需要支付的成本高达20%至25%不等的年化利率，期限一般是几个月。

    提供资金的网友获得的收益也不低，目前一些平台提供的月息高到1.67%，折合年化利率高达20%。而为了避免触及非法集资红线，同时避免收益纠纷，一些P2P网贷平台将融资限定在一天内完成，如此一来网友的资金当天就可以支付给急用钱的人，网友资金当天开始计算收益。

    不过记者获悉，网贷平台实质上只是中介机构，目前准入门槛不高。

    一些平台负责人坦言，目前P2P网贷尚无相关规范，设立也不需要相关部门审批，下半年银监会有望出台相关规范意见。

    从福州来看，一些好的平台对借款人风险提供担保责任，不少平台只做抵押类，提供房子或车辆产权才能申请融资，也有的做信用融资，抵押贷比信用贷更安全。

    因此网友出资前，最好先了解清楚第三方平台的实力和背景。实际上，这种模式并非福州独有，全国现有P2P网贷平台近千家。由于缺乏监管，P2P网贷平台多次出现跑路和诈骗事件。可喜的是，在监管到位前，福州的P2P平台已经开始改变，上个月月底，福州多家平台负责人坐一起，讨论在福州筹备互联网金融协会，希望福州网贷平台更规范运作。

    海峡都市报记者 欧阳进权