强强联手助力高校学子信用养成

　　日前，我省大学生创业项目中的三大新锐互联网项目——盛典分期、菠萝袋、兼客兼职联合在福州宣布进行战略合作。盛典分期与菠萝袋合二为一，继续深耕全国高校大学生消费金融服务市场。同时，新公司与全国大学生兼职获客率第一的兼客兼职项目深度合作，共享大学生数据资源，推动“兼职换购”战略，全面布局互联网消费金融市场，共同发布大学生消费金融服务、大学生兼职换购服务、大学生数据资源体系三大品牌方向，构筑高校消费金融信用体系。

　 　直面传统消费金融痛点联手求嬗变

　　有数据表明，2015年中国互联网消费金融市场交易规模整体市场突破千亿。在这其中，大学生消费分期市场无疑是整个市场动力最足的增长引擎。

　　从2013年首家细分大学生消费金融市场的公司成立开始，整个金融界对大学生市场的关注可谓热烈，未来更多的金融服务将通过消费分期而缓慢扩散衍生，最终将对大学生的各种金融需求进行覆盖。目前，全国有近百家平台专注于此领域，竞争也日趋激烈。

　　作为全国最早介入高校消费金融的平台之一，我省新锐互联网项目盛典分期运营3年以来，目前月销量已经突破1500万元，稳居互联网大学生消费金融同行前列。去年底，我省另一家新锐互联网项目菠萝袋获知名互联网创业公司服务提供商“36氪”权威估值6.7亿元。

　　2016年伊始，盛典分期与菠萝袋经过战略沟通、团队磨合，最终形成战略合作伙伴关系，在业务资源、平台数据、投资方等领域进行深化整合，强强联手共同布局新一年高校消费金融市场。

　　菠萝袋CEO黄灿斌表示，消费金融产业链包括资金和资产两端，获得客户、资金和风控是消费金融平台的核心竞争力。传统消费金融的痛点也集中于这两端三要素上，盛典分期与菠萝袋目前正在这两端进行充分的资源整合与价值延伸。

　　消费金融虽然服务于消费，但由于传统消费金融公司经常不掌握或不使用消费场景、消费对象的详细数据，消费贷款的定价基本上是无差别的。在获得客户方面，菠萝袋充分利用消费信息进行个性化、精细化定价，围绕3C产品（指计算机、通讯和消费类电子产品三者结合）从首购、维保、二手到再购做细做实，近阶段再将产品线延伸至大学生全生活周边品类，为客户提供完整有效的服务链。

　　资金周转问题一直是限制消费金融公司快速拓展业务的重要因素。盛典分期与菠萝袋通过自有资金、同业拆借和资产证券化等多种方式，探索多元资金合作模式，一直致力于压缩资金成本。

　　数据资源共享打造大学生消费金融资金闭环

　　目前，在消费金融领域，评估借款人风险的两类指标分别为还款能力和还款意愿。但是客观地说，存在借款人还款意愿强烈但还款能力不足的情况。如果不增加借款人的还款能力，很容易形成坏账，大学生是这类人群的一个代表。因此高校消费金融最大的争议在于，由于服务对象为没有征信记录的群体，借款人的数据不足，风险较难评估和控制。

　　针对这一状况，盛典分期和菠萝袋坚信大学生市场的信用价值。公司技术运营总监、北京大学经济学院博士后李晓龙透露，目前他们创新研发针对高校学生的细分风控模型，通过直接间接等多种方式进行征信确认，取得了很好的效果。以菠萝袋为例，平台违约率仅0.4%，远低于同行业同类产品水平。而整合大学生消费金融大数据，构建大学生征信2.0体系，将是更大的目标。

　　面对大学生无稳定收入来源、还款能力可能存在不足的风险，部分大学生消费分期平台通过搭建或对接兼职、创业平台，为平台上的借款学生寻找兼职、创业机会，这对学生用户来说不仅增加了一项还款来源，还可以培养其自力更生的能力，增加后续分期消费的动力和信心。

　　菠萝袋前期也有在开发相关平台，此次与兼客兼职达成合作关系正是顺应形势。他们表示，三方将打通分期平台接口，共享大学生数据资源，推动“兼职换购”战略，形成大学生消费金融资金闭环。

　　最近，陈恩典代表新公司与大地保险签署协议，大地保险将为公司大学生消费金融业务提供全面支撑与保障，为业务资金提供有效担保。“兼客兼职”也与平安保险公司签约，为兼职学生增添劳务薪资安全保证。

　　黄灿斌表示，随着公司消费金融、兼职兼客两大方向与国内保险巨头进行合作，将对公司资金和风控大有助力。在未来一段时间里，盛典分期与菠萝袋仍将结合自身优势深入解决传统消费金融服务的痛点，深耕垂直市场，不断下沉业务渠道，采用线上线下相结合的方式建立竞争壁垒。

　　编后>>>

　　在很多人看来，大学生没有收入来源，校园金融的发展很大程度上创造了大学生非刚需的物欲。然而，大学生时期恰恰是人生观和价值观固定的重要时期，健康的消费观和信用观的养成十分重要。大学生作为未来社会的中坚力量，良好的信用记录的积累、健康金钱观念的养成，未来对于个人和社会都裨益良多。但大学生在面临众多分期服务时，并不是都可以形成正确的消费观念、合理分配资金的观念。所以，大学生在分期消费时应该结合自身情况进行合理的理性消费，不应从众的盲目消费，也不能形成攀比消费和负债消费。在培养大学生正确的信用消费习惯中，校园分期平台的确有责任结合大学生群体的性格特征、消费观念、兴趣喜好，通过合理分期购物的引导、风控体系的分层级管理，帮助他们建立完整的、正确的信用消费和信用管理习惯，让他们学会合理地分配资金，提前享受更优质的生活。