中金在线启动P2P网贷业务 开启民间融资“安全模式”

    新华网福州7月2日电（记者 刘丰/文 魏凯/图）6月，百度、搜狗和360等多家搜索引擎关闭了绝大多数P2P网贷平台的推广功能，此举把P2P再次推到风口浪尖。市场一片风声鹤唳，国内知名财经网站中金在线却在此时宣布正式介入P2P网贷业务，力图为福建企业民间融资开启新的“安全模式”。

    据了解，6月20日，中金在线P2P网贷平台在经过了几个月的低调运行后正式上线。中金在线董事长沈文策介绍，事实上公司两年前就开始讨论P2P业务，但当时法律上的障碍无法跨越，存在非法集资的嫌疑。直到去年才找到第三方托管模式，平台不经手资金。于是，今年年初，中金在线P2P网贷平台开始试运营。

    近年，国内P2P网贷以迅猛的姿态渗透到金融业。面对网贷行业白热化竞争，中金在线如何突出重围？

    “相比其它的P2P平台，我们更注重保障投资者的资金安全。整个试运行期间，我们都在专注于安全模式的磨合和用户体验的优化。”沈文策介绍，平台通过引入业内领先的第三方支付公司汇付天下进行托管，投资人在第三方支付公司开立个人账户，“就像支付宝一样，账户属于个人，接受银行监管，第三方支付公司也不能动用你的账户资金。”

    另一个安全闸门的关键，就是对贷款项目的筛选和把关。“我们通过对几十家担保公司的考察，最终引入了2家规模大、实力强、运作规范的担保公司，为投资者进行项目把关。”沈文策解释说。

    中金在线P2P平台把贷款投向锁定于小微企业。“这样有两个好处，一是单一客户的单笔贷款额度小，控制在200万元以内，风险相对较低；另一方面是投资者可以在不同企业的贷款需求中分散投资，鸡蛋不放在同一个篮子里。”

    项目筛选的第一道闸门，就是会同担保公司对贷款小微企业的资信、资产、现金流、经营状况、项目素质、抵押资产等进行调查。“这其实是一道复合式的闸门，担保公司的专业人员和我们的专业人员联合审查，共同设立这道闸门。”

    第二道安全闸门，是P2P平台的后台审查，只有经过后台审查，才能发布到线上；发布到线上之后还要接受线上审查，实际上也起到一个社会监督的公示作用，通过公开、透明的信息披露来接受社会监督，投资者可以根据公开的信息进行自主审查。

    “什么叫鸡蛋不放一个篮子？就是投资者可以通过中金在线的P2P平台，自主选择贷款项目和贷款额度，一个200万资金需求的项目，你可以投20万、30万，和其他投资者一起来共担风险和共享收益；你手中的资金也可以分成不同的份额，投向不同的项目。”

    “当然，投资有风险，这是常识，但我们尽可能地去帮助投资者防控风险。”如何防控？沈文策介绍了P2P平台的最后一道“安全线”——“我们引入担保机构为借款项目提供担保，同时还要求借款人必须有抵押资产向担保机构提供反担保。一旦贷款客户的偿付能力出现问题，担保公司就要发挥‘补位’的功能，先收购债权，保障投资者利益，再由担保公司去处置抵押资产，收回自己的权益。”

    这样，一个相对安全的P2P互联网金融服务链条即形成了闭环。中金在线只提供网络投融资的平台服务和中介服务，资金在投资者个人账户中封闭运行，平台方不形成资金池，彻底杜绝平台挪用投资者资金的可能性。

    沈文策表示，目前该平台并不对个人融资者开放，选中中小微企业是因为可以了解到相关的风险判断的数据，有利于控制风险，同时金额也以小额贷款为主，以此分散风险。

    沈文策认为，目前P2P网贷平台对银行的冲击并不大，其真正的作用是将民间借贷阳光化。福建民间借贷市场非常庞大，中金在线将利用全国的客户资源，为福建中小微企业融资提供平台，力图打造区域性的民间融资“安全模式”。