今天霜降央行准息“双降” 百万房贷月供减700元

24.10.2015  10:00

  昨日,央行宣布降息0.25个百分点,并降准0.5个百分点,这是我国年内第五次降息又降准,也是去年11月以来第六次降息。

  中国人民银行决定自2015年10月24日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,其中金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%,一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%,其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。

  同时,自今日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。

  利率不再管上限 存款要“货比三家

  此次利率调整后,一年期存款基准利率为1.5%,一年期贷款基准利率为4.35%,双双降至历史最低点。

  对于喜欢到银行办理储蓄存款的居民来说,存款利息收入又变少了。原来存款基准利率为1.75%,居民存款10万元,一年利息为1750元,现在降为1.5%,一年利息变成1500元,前后利息相差250元。

  民生银行福州分行理财师分析说,这意味着存款利率不再管住上限,上一次即8月26日降息,央行放开了一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变,最多只能上浮到基准利率的1.5倍,福州一些银行的存款利率因此上浮逼近了50%,今后存款利率上浮幅度有望更大,居民存款要“货比三家”,可优先选择股份制银行和城商行,以获取更高收益。公积金利率未降 组合贷也受益

  居民买房用得最普遍的五年期贷款利率,此次由5.15%降至4.9%。

  这意味着购房压力进一步减轻,比如个人办理住房商业贷款100万元,贷款期限20年,采用等额本息法,降息前贷款利率执行基准利率(5.15%),月供为6682.7元,总利息为60.38万元;降息后同样执行基准利率(4.9%),月供为6544.44元,总利息为57.06万元。每个月可以少还138.26元,20年下来节省利息支出3.32万元。

  对于办理公积金贷款的人而言,由于此次公积金贷款利率未下调,常用的五年期以上公积金贷款利率仍为3.25%,公积金贷款月供未降低,但目前公积金贷款额度最高只有60万元,组合贷是多数人的选择,因此选用公积金贷款可享受降息带来的好处。

  今年5次降息 百万房贷20年少还利息17万

  据了解,现在开始签贷款合同的人,可以马上享受新利率。已放款的多数存量客户,需要等2个多月,即2016年1月1日后,才能享受调整后的低利率。

  去年11月降息,老客户房贷利率已在今年1月调整。今年3月1日、5月11日、6月28日、8月26日以及今日降息,客户房贷月供和利息累计变化需要等到明年1月份才能集中体现。老客户年初贷款100万元,贷款期限20年,月供为7251.12元,总利息为74.02万元。经过年内5次降息,明年月供将减少706.68元,20年总利息将减少16.96万元,相当于一辆中级轿车。

  福州汇林典当行总经理许良说,按测算,这次降准可释放流动性7000亿元。降息又降准降低了社会融资成本,将带动各类市场利率和企业融资成本进一步下行,有助于实体经济发展,利率敏感的行业比如地产行业,以及政策定向倾斜的行业如基建、航运、智能机器等将受益。记者 欧阳进权