厦门银行开创两岸金融合作新模式

　　 从台湾搬来“信贷工厂”

　　拿到厦门银行发放的40万元贷款，莆田市万万农牧有限公司总经理郑玉萍总算长长舒了一口气。郑玉萍的公司主要从事生猪养殖和销售，因近期加盖了2座厂房、1座室外排放污水处理系统，占用了较多资金，而接下来需多留存栏生猪及多备饲料，需要较多流动资金周转。可是企业有效抵押物均已在银行办理了按揭贷款，怎么办？正当融资一筹莫展时，她试着联系了厦门银行。在提交了相关申报材料后，只用了5天时间，厦门银行就完成调查、征审、审查以及放款工作，解了她的燃眉之急。

　　“因为自身财务不透明、贷款风险高等原因，小微企业融资难是个普遍问题。厦门银行把台湾成熟的‘信贷工厂’模式引到大陆，这也是海峡两岸金融机构首个就小微金融服务创新的合作交流项目。”在台湾有着几十年银行从业经历，现任厦门银行行长的洪主民介绍，“信贷工厂”实行条线化、流水线、集中处理的营运模式：前台(客户经理、团队长)专注营销、中台(征信岗、审查岗)负责审核和后台(贷后管理)集中运营。其最突出的优点就在于业务开展中有效避免了人员道德风险、中介转介风险和无效成本。

　　“信贷工厂”成立后，厦门银行在大陆首创了“展业宝”，致力为年营业收入在人民币100万元—5000万元的小微企业和个体工商户提供免抵押、免互保的“展业宝”信贷产品支持，最长期限可达3年。因为“免抵押、期限长、流程快”，“展业宝”深受小微企业欢迎。“接力贷”也是厦门银行创新性的还款方式，企业在厦门银行流动资金贷款到期，无须偿还本金，仅需与厦门银行重新签订合同，即可完成企业还款及续贷，大大降低了企业倒贷成本和资金压力。去年，厦门银行还成功发行小微企业专项金融债券，专门扶持小微企业，总规模合计30亿元。

　　据了解，“信贷工厂”开张2年多来，已扶持近4000家企业客户，累计投放金额16.78亿元，户均授信金额29万元，不良率控制在合理水平。在去年的第三届中国最佳中小银行评选中，厦门银行荣获“最佳中小企业服务银行”称号。

　　 大陆首个“台商业务部”

　　2009年，厦门银行成立了大陆银行业首个“台商业务部”，充分利用其台资背景的优势，致力于解决大陆台企融资难题。近年来，厦门银行依托台北富邦银行在两岸三地的平台网络，为台商客户量身定做金融产品，打造台商专属的服务平台，推出了“台商益鹭通”“两岸通”美元速汇、“内保外贷”“外保内贷”“异地抵押融资”等一系列特色产品。

　　洪主民告诉记者，台企在大陆银行贷款遇到最多的问题就是抵押物不足，“异地抵押融资”业务可谓开创了两岸金融合作的新模式，它主要针对公司及股东资产在台湾或香港的大陆台企，通过将其当地资产抵押给台湾银行同业，以获得包含备用信用证的授信额度，而后将备用信用证开至厦门银行，由厦门银行为台企授信放款，有效解决了台企的融资难题。

　　“两岸通”美元速汇也让客户两岸间的转账费用大幅降低，时间加快。厦门银行往台北富邦银行汇款，无论金额大小，单笔业务的手续费加邮电费只需人民币100元，当天就可全额到达台北富邦银行。同时，厦门银行还为往来两岸的民众设计了“资金大三通”特色业务，被誉为“往来海峡两岸省钱利器”。厦门银行凤凰花卡持卡人在港台两地可直汇人民币到大陆，在大陆所有银行和港台地区的富邦银行ATM机取款免手续费。

　　此外，厦门银行还是大陆首家签订协议的新台币现钞清算业务参加行，福建省首家同时具备清算行模式、代理行模式和NRA账户三种模式进行两岸人民币清算的银行。洪主民表示，在搭建两岸人民币清算结算平台上，下一步厦门银行希望能扩大代理行业务，为更多台湾地区同业提供清算服务，探索建立两岸特色跨境投融资平台。

　　截至今年8月底，福建辖区内的台商已经有40%与厦门银行有业务往来，台商对公及零售客户1万多户，授信余额15亿元。共向台籍人士发行“资金大三通”卡近5000张，对台业务已成为厦门银行一个重要的增长点。本报记者 陈梦婕 通讯员张燕珍