南安男子用阔气设下高息陷阱 骗取富商8亿多元

　　东南网8月28日讯(海峡都市报闽南版记者 林莉莉 实习生 吴雅涵 通讯员 泉公宣)住200万装修的豪宅，开600万的劳斯莱斯轿车，泡每斤3000元以上的茶叶，在所有人眼里，35岁的南安溪美人陈某峰，可谓一身阔气。

　　凭着这身阔气，他走进有钱人的圈子，帮他们找“钱生钱”的路子——高息借贷。可这路，他越走越偏，一个又一个谎言将他逼进犯罪的死胡同。

　　去年5月至今年7月，陈某峰通过伪造借款合同等方式，以高息诱惑一名港籍富商砸下数亿元巨款。当陈某峰消失不见后，这名港籍富商已被陈某峰骗走本息共8亿多元。潜逃15天后，陈某峰在泉州市区一小区地下车库被抓获，目前已因涉嫌诈骗被刑拘，该案仍在进一步调查中，警方正在追查资金去向。

　　一步一步布下的陷阱

　　信任：

　　月赚90万的定心丸

　　港籍富商吴某，家住南安水头，去年2月，通过朋友介绍，52岁的他与陈某峰接触相识。

　　吴某曾听圈里人介绍，这个后生很有门路，把钱交给他运转，很快就能赚上一笔，再看陈某峰出手阔绰，谈起借钱给办企业的朋友周转，每月有三分利息后，吴某心动了。认识的那个月，他决定小试牛刀，看看陈某峰到底有没有传说中的本事。

　　没有任何抵押，仅凭一张借据，吴某就将3000万元汇给陈某峰运转。不到一个月，陈某峰连本带利还回3090万元。一个月净赚90万，当月结算，让吴某吃了颗定心丸，对陈某峰更加信任。

　　加码：上亿元的高息合作

　　尝到高息甜头的吴某，对陈某峰的话不再怀疑。之后，陈某峰又透露一条发财路——帮企业“内存外贷”来赚利息差。

　　陈某峰称，这条发财路，就是以每月5分的利息，借钱给准备在境外贷款的企业当保证金，“保证金随时可以取出来，还得有门路才能办到”。陈某峰的吹嘘，让吴某陆续加码，到去年10月，共拿出5亿元给陈某峰运转。

　　泉州银行业一专业人士称，陈某峰所说的“内存外贷”，就是银行业中的“内保外贷”业务。有些企业刚到境外发展，很难在境外贷款，而从境内也很难向外输出资金，就产生“内保外贷”的融资需求，具体操作是，企业先向境内银行提供保证金或抵押物，再由境内银行开出“保证函”给境外银行，境外银行再贷款给企业。保证金或抵押物只能等还完贷款后才能取出，当企业无法偿还时，境内银行就要帮忙支付，再从抵押金或抵押物扣取。

　　当时，见投入金额庞大，吴某本想讨回一些本钱，却被陈某峰以泉州有家房地产商借款为由，再次转移注意力。随后，5亿本金中的1.5亿元，被借给所谓的房地产商。看到陈某峰手上的“借款合同”、“保证函”，吴某相信了，直到今年4月，陈某峰每个月按时支付吴某630万元利息。

　　败露：消失前再借四千万

　　今年4月后，吴某没再收到利息，陈某峰的理由是，对方没再付给他利息，并劝吴某把利息放入“内存外贷”的合作中。

　　到了7月，吴某多方了解后，觉得把数亿元交给陈某峰有些不踏实，就想要回。“厦门有栋大厦要拍卖，需要一笔保证金。”吴某的疑虑再次被陈某峰的“新路子” 转移注意力，吴某又借出4000万元。7月13日，吴某与陈某峰约定次日去找房地产老总“讨债”，但之后，陈某峰就再也无法联系上。

　　“难道这个阔气的后生，真的是个骗子？”心生疑惑的吴某立即通过自己的人脉关系，联系上陈某峰所说的房地产老总，得到的回复是，这名老总根本不认识陈某峰。

　　一身阔气的“空壳”老板

　　其人：凭阔气走进有钱人的圈子

　　陈某峰出身于普通家庭，却在3年前暴富起来，并在南安溪美的民间借贷圈里，名气不小。“很有钱啊，送人的手表都好几万。”说起陈某峰，在溪美街头巷尾的讨论中，“阔气”是个频频出现的词。

　　据警方调查，陈某峰并无正当职业，从2010年起，开始在亲戚朋友圈里借款放贷。起初，陈某峰借贷的数额不大，几万十几万地运作，赚取中间的利息差。对于亲朋好友的借款，陈某峰出手一向阔绰，有时甚至免息借款，偶有周转不灵不能按时还款的老朋友，他还会让朋友东山再起后再还。

　　到2013年，陈某峰的借贷往来数额达到高峰，仅与吴某的资金往来，就达数亿元。除了资金借贷运作外，陈某峰没有经营任何实业，名下仅有一间空壳公司，用来装点门面。不过，他却在这几年里，在南安市区拥有一套装修近200万元的豪宅，在厦门买下四套房子和一栋价值2000多万的别墅。此外，他还拥有2辆奔驰，1辆宝马和1辆3月刚买的劳斯莱斯，平常抽软包中华烟，喝一斤三四千元的茶。

　　“他凭这身阔气，走进有钱人的圈子。”警方说，在陈某峰的高息借贷运作中，不少人十分信任他，才会让他逐渐迷失，走上犯罪道路。

　　落网：被抓时带着10多万现金

　　吴某发觉被骗后，于7月15日报警。为防止陈某峰外逃，南安警方立即作废他的护照，并冻结银行账户资金。警方介绍，经调查，陈某峰的“内存外贷”项目，其实就是个幌子，他所说的“合作”银行，与他从未打过交道，他所拿出的“保证函”和房地产公司的“借款合同”，都是伪造的。

　　吴某与陈某峰的银行资金往来频繁，涉及10多个账户，有时仅一天的交易就达到上百笔，错综复杂的交易关系，给破案调查带来难度。泉州与南安两级警方投入近 50名警力，委托会计师事务所对相关交易进行明细审计，经过15天侦查，于7月29日在泉州市区一小区的地下车库抓获陈某峰。

　　被捕时，陈某峰身上带着10多万现金、身份证和护照，而银行卡内仅剩数万元。潜逃期间，陈某峰开着租来的低端轿车，在泉州、厦门、莆田、三明多地转悠。目前，陈某峰已因涉嫌诈骗被刑拘，警方仍在调查审计涉案金额，民警称，对于网上传开的陈某峰非法集资20多亿的消息，经查为不实，希望广大群众不要轻易相信，根据目前调查分析，陈某峰涉嫌诈骗，并未对外公开非法集资，涉案金额也没有20多亿那么多。

　　□提醒

　　民间借贷

　　高息代表高风险

　　陈某峰在南安民间借贷圈大有名气，他的落网，也引起民间借贷利弊的话题探讨。“只要利息合理，民间借贷的存在，对于活跃经济来说，是有好处的。”华侨大学经济与金融学院金融系教授林俊国说，有些中小企业很难从正规金融行业中贷款，此时，民间借贷就是很好的融资渠道。

　　“一般从事正常行业经营的企业，利润有限，是承受不了高息借款的。”林俊国说，若是高额利息的借贷关系，必然存在高风险，“很多人抱着侥幸的赌博心理，想快速致富，才会产生高利贷的存在与发展”，但一旦经济发展形势萎靡，高利贷就会产生严重影响，资金变成泡沫。

　　警方提醒市民，民间高息借贷扰乱金融管理秩序，给社会经济安全埋下极大隐患，一旦发生危机，后果十分严重。对于民间高息借贷，一定要小心警惕，即使发生在关系亲密的亲朋好友之间，高息借贷同样存在高风险。

　　不贪图利益

　　借贷前做足调查

　　对于借贷投资合作，警方提醒市民及企业，一定要对合作方及合作项目进行充分调查了解，不要贪图利益，轻易相信借贷人或中间人。

　　福建尚民律师事务所吴家洪律师称，目前法律保护的合法借贷，贷款利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，超过部分的利息不受法律保护。在借款前，出借人要对借款人的资产实力及信用进行调查，对于贷款用途和风险也要调查清楚，不要贪恋暴利。另一方面，一定要写下并写清借条，要核实借款人及其身份证，并加盖手印，还要写清金额、借还款日期和利息，“借条上不写利息，在法律上就会认定为无息借贷”。在借贷关系中，最好能有经济实力较强的担保方，如果有房子或汽车作为抵押物，借款人要确保房与车已在房管局和车管所登记。

　　另外，对于经营不善的企业负责人恶意“逃废债”的情况，泉州警方明确表示将严厉打击，同样的，对暴力讨债的行为也将严厉打击，提醒广大企业经营者，如果在经营发展中遇到实际困难，应第一时间向当地党委政府寻求帮助，一同探解决之道，警方将依法保护企业的合法权益，为企业提供稳定的经营环境。