新型医疗险纷纷亮相 保费便宜皆因有1万元免赔额

　　福州新闻网12月28日讯（福州晚报记者 杨剑峰）以前附加住院医疗险保费动辄上千元，且保额也不高，现在住院医疗险出现了新面孔，部分保险公司陆续推出了一些新型住院医疗保险。与传统医疗险相比，新型住院医疗保险的保费低的只要几百元，但保额更高，可以达50万元甚至100万元以上。不过需要注意的是，高保额医疗险设置了1万元的免赔额。

　　 新型医疗险纷纷亮相

　　近日，家住台江的王女士准备给自己加保。2003年，她购买了一份重疾险，保额只有10万元。随着时间的推移，王女士觉得如今10万元保额偏少，于是决定加保，给自己再加保了一份保额30万元的重疾险，与此同时，她拟附加一款医疗险。保险公司客户经理向她推荐了一款医疗险，保费2000多元，第一年保额为20万元。

　　王女士发现，另一家保险公司推出的医疗险年度保额为50万元，保费却只要900元左右。

　　王女士想知道，同是医疗险，为何差别这么大？

　　原来，王女士所说的高保额医疗险是新型医疗险。记者注意到，目前泰康人寿、太平人寿、互联网保险巨头众安保险等保险公司陆续推出了这种新型医疗险。与传统医疗险相比，新型医疗险保费相对低，但保额更高。如一家寿险公司新型医疗险，被保险人年龄20多岁，保额50万元，保费为300多元。而在榕一家大寿险公司的附加医疗险，年保费为280元，保额只有1万元。

　　 保费便宜皆因有1万元免赔额

　　不过需要注意的是，各家保险公司新型医疗险均设置了1万元的免赔额（指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度）。福建省保险行业协会法律专家阚小冬表示，市民发生疾病住院理赔时，先会通过医保进行报销，报销完之后剩余的住院花费才可以借助医疗险进行按条件赔付。目前城镇职工医保赔付总额较高，普通疾病住院发生的费用通过医保报销后，剩余费用往往不高，再扣除1万元的免赔额，需要理赔的金额不大。因此，新型医疗保险保障额度虽然很大，但真要在一年内用到这么高额的医疗费，概率很低，这也是新型医疗险保费低、保额高的原因。相反，传统医疗险没有免赔额，发生理赔的概率高，因此保费相对会贵。阚小冬称，两种医疗险不能简单比较，消费者可以根据实际需要选购。

　　目前重疾险保额30万元，中年客户投保保费要7000多元，再搭配终身主险，年保费总共要1万余元。现在有了高保额的医疗险，是否就可以不买重疾险了呢？

　　业内人士表示，两类保险性质不一样，消费者普通生病住院的概率远高于发生重疾，医疗险一般是事后凭医疗发票报销，而重疾险是对指定病种进行定额给付，只要患上条款约定的重疾，保险公司就须一次性给付。此外，医疗险每年投保，万一得了大病，有可能第二年就会不让续保，如让续保，保费可能就要上涨。因此，如果条件允许，消费者可组合投保重疾险和医疗险，互为补充。