龙海市检察建议规范银行信用卡管理收成效

　　福建检察院8月18日讯 (林志南 杨文金)  针对辖区内信用卡诈骗案件日益增多问题，今年以来，漳州龙海市检察院积极走访辖区8家银行业金融机构，调查研究辖区内信用卡诈骗犯罪高发的原因，并以《检察建议书》的形式推动银行规范信用卡管理，取得了良好成效。

　　在办理信用卡诈骗类案时，该院发现信用卡诈骗犯罪高发的原因在于：恶意透支者以赌徒、无业者居多，信用意识差，偿还能力不足。商业银行发卡审核不严。当前商业银行为争夺客户资源，打起了信用卡“推销战”，自然就放松了发卡的审核程序，甚至有人专门代理别人到多个银行办理信用卡，然后用该卡刷卡套现。

　　在深入分析信用卡诈骗犯罪特点及高发的主要原因后，为预防和减少该类犯罪，该院针对办案的案件中暴露出来的银行信用卡管理漏洞，该院向辖区内的八家银行发出了黄色预警级别的检察建议书，对银行信用卡管理提出了针对性的建议，建议银行方面完善信用卡预授权、发行机制,规范POS机申办和管理制度,填补制度漏洞,力争从源头上防堵信用卡非法套现行为,进而杜绝涉及信用卡相关违法犯罪的产生。

　　这份检察建议书引起中国人民银行龙海市支行、漳州银监分局龙海监管办事处及各家银行的高度重视，积极组织人员调查核实，采取措施建章立制、认真整改，组织召开一次金融系统防范信用卡诈骗专题会议，掀起规范信用卡业务的教育整治活动。而后，八家银行均及时向该院院反馈整改情况。

　　龙海市检察院的这份检察建议书收到了良好的效果，2014年1-7月信用卡诈骗案件数量大幅下降，数量仅8件8人，比去年同期下降88%，取得了预期的效果。

　　据悉，龙海市检察院关于规范银行信用卡业务的检察建议书，以第二名的评审得分被该省检察院评选为“十佳”检察建议书并全省通报。