“P2P网贷平台”成违约重灾区

因网贷平台违约，提供担保的公司深陷困境，官司不断，涉案金额高达2000多万元；爱拍网破产，产生了8000多万元的亏损，会员保证金没钱退还；厦门一网贷平台为客户众筹招商，可最终客户拿走钱，网贷公司却要代人还钱……“P2P网贷平台”已成纠纷“重灾区”。昨日，思明区法院发布系列网贷违约案件，据统计，仅今年上半年，思明区法院就已受理网贷违约类案件40多件，涉及标的超三千万元。

法官呼吁，由于网络金融缺少监管，相关法律法规仍属“空白”，加强对“P2P网贷平台”的监管已刻不容缓。

案例1

网贷违约多发担保成“替罪羊”

只因为网贷平台提供担保，担保公司中德公司被迫代偿了巨额网贷。

据法官介绍，到目前为止，中德公司因为担保向法院起诉的追偿权案件已达33件，涉案金额高达2000多万元。这些案件，多数都面临无法追偿的问题。

近日，思明区法院又受理了一起这样的案件。去年3月，小王通过深圳某网贷平台向案外人借款16万元，期限为12个月，借款年利率为14%，并由中德公司提供连带担保。三方还约定，如果借款到期，小王未能还款或仅还款部分，中德公司须承担保证责任。

之后，小王顺利借得16万元。然而，小王未能按时偿还本息，中德公司只能代偿本息及相关费用。

小王违约在先，被中德公司告上法庭。该公司要求小王支付代偿款本金共计16.2万余元，并支付逾期管理费及违约金。但开庭时，被告小王未到庭进行答辩。

近日，法院审理后认为，中德公司已经依约履行连带担保责任，享有代偿款追偿的权利，有权要求小王承担违约责任。

最终，法院判决小王要向中德公司支付代偿款，并承担逾期管理费及违约金。

案例2

充当众筹中介网贷公司被赖账

“众筹”这一筹款方式正逐渐走红，厦门的P2P网贷平台融圈公司也通过其网贷平台，为一家粮油公司众筹招商。

但是，谁也没有想到，最终粮油公司成功募集到全额款项，但网贷平台却被投资人追讨13万余元。这是怎么回事呢？

原来，去年3月，融圈公司和某粮油公司签订了众筹协议，约定利用该平台发布消息，就粮油公司的专利项目“自助碾米机”进行众筹招商。

一个月后，粮油公司先后分两次向融圈公司发出《确认函》，称其需融资共计36万元，年化利率分别为24%和18%。募款成功后，粮油公司便提取了募集款项。

过了半年，融圈公司接到投资人反映称，未收到相应的本息，投资人说，根据投资合同，粮油公司逾期未归还合同本息，属逾期违约行为。

为了维护平台运作声誉，融圈公司不得不向投资人支付款项共计13万余元，以代替粮油公司偿还投资者的投资款项。

针对粮油公司的违约，融圈公司告上法庭，要求偿还代付款项。

近日，思明区法院判决认为，粮油公司理应偿还融圈公司的代垫款，因此，判决要求粮油公司偿还融圈公司13.2万元，并支付利息。

案例3

网贷变“网拍”吞掉会员保证金

厦门晏旺昕公司原经营一家P2P网贷平台。后来，晏旺昕公司转型成爱拍网，成了以网站拍卖为销售形式的电子商务网站。

去年10月，李先生在爱拍网注册成为会员，并在短短一年时间内进行多次P2P充值、竞拍产品和提取现金等相关购买产品活动。

在成为会员初期，爱拍网也按经营承诺支付相关产品或提取部分现金。但是，2015年1月，李先生登录爱拍网就被提示网站系统故障，无法提现，而且，他存放在账户上的保证金1万多元被冻结。

李先生打算上门去讨个说法时，却发现该公司办公场所已无人上班。两个月后，李先生才得知爱拍网已经破产，公司董事长姚某声称因种种原因，爱拍网产生8000多万元的亏损，会员保证金无钱退还，短期内不能开通充值，且将继续关闭提现功能，暂停发货。

李先生认为，爱拍网擅自将他人的保证金挪为他用，拒不退还，严重损害他人的合法利益。为此，他将晏旺昕公司告上法院，要求退还账户中的保证金。

近日，法院审理后认为，爱拍网未按时退还保证金，已构成违约，应承担违约责任。最终，法院判决要求，爱拍网退还李先生的保证金及利息。

现象调查

网贷案件频发三大原因

近年来，法院受理的网贷案件越来越多。仅2015年上半年，思明区法院就受理40多起此类案件，除常见的网贷违约案件外，还出现了中介平台代付追偿、网贷平台侵吞会员保证金等新型案件。

高收益伴随而来的就是高风险。据思明区法院民二庭副庭长李莹分析，导致网贷案件增多主要有三大原因。

首先，机构缺乏风险防控。不少网贷平台未对接央行的征信系统，也没有建立相应的风险防控体系，借款人的信用及还款能力根本无法确定，因而对契约关系的维护、对债权人的保护往往不像银行那样完善，导致违约失信成本过低，恶意欠债现象时有发生。

其次，行业管理混乱。P2P网贷平台缺乏准入门槛，行业监管也不完善，“资金池”缺乏有效托管。部分贷款平台的创建者以P2P网贷平台为招牌，当“资金池”内的资金达到一定数额时携款逃跑；或者当P2P平台进行的大额贷款出现问题时，因资金链断裂，导致平台倒闭，投资人血本无归。

第三，法律和监管空白。监管及立法有所滞后，仍然存在法律空白，导致网贷平台投资风险高、维权难度大。

法官提醒

网贷容易监管很难莫因收益高盲目投

法官表示，融资者无法还款或是P2P平台倒闭，将导致投资者的损失。如果是前者，投资者还可以根据签订的合同找平台讨回钱款；如果是后者，投资者将血本无归。

法官还提醒说，投资者在选择P2P网贷平台时，切不可只看平台收益。一些P2P网贷平台为了吸引投资人投资，推出的利率高达30%，个别还达到了50%到70%。因此，投资人选择网贷平台时，应多了解该平台是否具备从事P2P网贷的资质、是否正规以及注册资本情况等，勿因平台收益高就盲目投资。

对于网络平台公司，法官建议，应注意强化风险管理，避免因融资者的失信行为导致其平台信誉受损。