两会代表委员呼吁加快民营银行试点步伐

　　记者孟扬“民营资本发起设立中小银行等金融机构，适应李克强总理提倡的‘大众创业、万众创新’的融资需求，官方一定要有相当的魄力和担当，使得民营金融机构‘成百上千甚至上万地出现’。”今年两会上，全国政协委员、中国银行监事梅兴保提出如此建议。

　　采访中多位业内专家也表示，2015年民营银行的试点范围有望扩大，在地域上将向东北、中西部等金融服务薄弱地区延伸，民营银行的发展将进一步提速。

　　差异化竞争战略显现

　　全国政协新闻发言人吕新华在新闻发布会上引用数据称，中小微企业对GDP的贡献超过了65%，税收贡献占到了50%以上，出口超过了68%，吸收了75%以上的就业。

　　在解决中小微企业融资难问题上，民营银行被寄予厚望。“跟传统银行相比，民营银行因具有明确的盈利导向的经营目标，因而具有更高的承担风险意愿，通过承担一定的信用风险，谋求较高的收益成为民营银行与国有银行进行差异化经营的必由之路。因此，在货币宽松、传统银行体系风险偏好下降的背景下，民营银行成为解决小微企业融资难的重要渠道。”申银万国分析师李慧勇认为。

　　应该说，民营银行从试点方案亮相到落地，推进速度不可谓不快。2014年3月，国务院批准五个民营银行试点方案。紧接着，银监会7月正式批准三家民营银行的筹建申请，即深圳前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行；9月份，银监会再批准两家民营银行———浙江网商银行和上海华瑞银行。至此，首批试点的五家民营银行已全部获准筹建。2014年12月上旬，银监会批准深圳前海微众银行开业，该行于12月底正式上线。

　　对于微众银行，业界期望颇高。希望这家具有互联网基因的银行能够改变传统银行业。

　　“微众银行具有‘轻资产、重技术’的科技基因，把互联网技术融入传统银行，或许能够颠覆现有的传统业务模式。”一位券商银行业分析师说。

　　据悉，目前微众银行已成立五大事业部，即零售小微金融事业部、信用卡事业部、同业及公司业务事业部、科技事业部和微金融事业部。同时，“轻资产”经营的布局思路已在高管层形成共识。业内认为，微众银行这类民营银行无论采取什么模式，其资本充足率、拨备覆盖率、杠杆率、流动性等传统监管指标仍然适用。以微众银行30亿元的注册资本金来看，较难涉足大额信贷等“重资产”业务。

　　“从定位上看，深圳前海微众银行重点定位个人消费者和小微企业，强调网络银行；温州民商银行定位温州区域小微企业、个体工商户和小区居民、县域‘三农’；天津金城银行重点从事天津地区的对公业务。”海通证券分析师林媛媛表示，目前已获准筹建和开业的几家民营银行都有着差异化的发展战略。

　　试点改革有望进一步提速

　　此前，坊间对民营银行试点范围是否会进一步扩大存有疑虑。对此，李克强总理在今年两会上作政府工作报告时明确指出，要围绕服务实体经济推进金融改革，推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，成熟一家，批准一家，不设限额。

　　中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，民营银行不设限额是民营银行试点改革加速的信号，之前只批了五家，市场会认为是新兴事物、会有额度管理、试点限制比较大，现在成熟一家批准一家，这个说法从国务院态度上来讲，在这类机构的数量上，只要条件符合要求，在相关监管措施下就会推进，至少从空间上来说，这个表述比过去有了比较大的推进。

　　银监会相关负责人透露，下一步银监会将指导已获批的其他几家试点银行做好各项筹建工作，包括搭建合理的公司治理架构，起草银行章程，选聘合格的董事、高级管理人员，拟定经营方针和计划，建立银行主要管理制度和风险防范体系框架等。

　　据悉，民营银行未来试点范围将进一步扩大，并重点考虑东北、中西部等金融服务薄弱地区，在加强监管的前提下，加快推动具备条件的民间资本依法发起设立民营银行，让民营资本深耕金融沃土。

　　李慧勇预计，今后民营银行在开设标准、资产规模、股东持股比例、业务模式等方面将出台较为清晰的细则，以利于民营银行的标准化和大规模推广。

　　“要使民营银行如雨后春笋般发展，现在一年才批几家，简直是九牛一毛，要让中小金融机构‘成百上千甚至上万地出现’，并且要允许不符合条件、经营失败的金融机构破产或者退出市场，这要成为新常态。”梅兴保说。

　　建立存款保险制度成重要前提

　　今年的政府工作报告有关金融改革的内容中，另一备受关注的是存款保险制度的推出。

　　央行副行长潘功胜也对媒体表示，存款保险制度应该会于今年实施。

　　业内专家认为，建立存款保险制度，是发展民营银行的重要前提和条件。只有尽快建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制，才能为民营银行的常规和健康发展提供坚实的制度保障。

　　事实上，在五家首批试点民营银行中，上海华瑞银行已经开始先行试水存款保险制度。去年末，上海华瑞银行的发起人之一美邦服饰发布公告称，持有5%以上股份的发起人要签署《主发起人风险自担机制的相关承诺》，提前订立风险处置与恢复计划。《承诺》还明确，对50万元以下个人存款进行保险。这意味着，在存款保险制度出台前，一旦发生风险，上海华瑞银行主发起人将以出资额为上限，对50万元以下的个人存款进行赔付。换言之，一旦上海华瑞银行破产，储户的存款损失由保险公司进行赔偿。

　　“存款保险制度落地前，民营银行应不会大批量产生。现在存保制度逐步向前推进，今年落地的可能性很大，后面民营银行逐步批量推出就有很好的基础。”交通银行首席经济学家连平表示。

　　(金融时报)