福建金融机构创新产品和服务 缓解企业融资难融资贵
不还本金也可续贷。泉州银行自去年4月在全国率先推出“无间贷”以来，至10月底，已累计办理512笔“无间贷”，解决融资需求10.51亿元，为小微企业节约续贷成本约700万元。
目前，这一模式已在全国推广。我省各金融机构纷纷推出“连连贷”、“循环贷”、“续贷通”，对有订单、有前景的企业加大支持力度，通过无还本续贷等金融创新破解“转贷难”，降低企业“过桥费”。
“无还本续贷”模式是我省金融创新服务实体经济的亮点之一。
去年底以来，部分中小微企业经营出现困难，我省金融机构积极创新产品和服务，努力缓解企业融资难、融资贵。
人民银行福州中心支行提供的数字显示，9月末，全省本外币各项贷款余额同比增长15.22%，比全国高2.2个百分点。1-9月，全省企业新增贷款43%用于支持小微企业融资。目前，我省小微企业贷款余额占全部企业贷款余额的50%左右，居全国前列。
大数据分析，纳税额、交易量均可贷款
不愁订单愁资金，是长期困扰福建省泰王服饰织造有限公司王总的烦心事。因厂房不是自有产权，也无法提供第三方企业担保，公司一直难以获得银行贷款。今年8月，公司新接一笔订单需要大量采购原材料，又遇流动资金不足。
火急火燎之际，建行福建省分行为他成功办理了全国建行系统首笔小微企业“税易贷”。“自己近两年平均纳税额都达100多万元。就凭这，申请仅3天时间，便顺利拿到70万元周转资金。”王总说，“这使我们备足了冬季的原辅材料，正加紧生产。”
“‘税易贷’是对按时足额纳税的小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的信用贷款业务。我们通过与税务部门合作，或针对在建行开立纳税账户的小微企业纳税数据进行分析，准确判断企业的经营能力及信用水平，对有销路、信用好的企业，大胆放贷。”建行福建省分行小企业部总经理吴立宏说。
小微企业量多面广，由于缺乏抵押物，银行又难以了解其真实的经营状况，信贷风险大。为解决这一难题，我省多家银行纷纷试水大数据应用，依托网络平台充分掌握小微企业的资金流、信息流和信用记录等数据，推出订单贷款、流水贷款、存贷质押贷款等融资业务。
“只要凭借POS机交易的流水，就可以从银行贷款，申请、审批、提款、还款等手续全部可以在线完成，几分钟搞定!”提起自己从银行获得的第一笔贷款，个体经营户小张仍十分激动。中信银行针对POS收单商户创新推出了“流水贷”，无须抵押、质押、担保，只要凭借自己平时在POS机上稳定的交易记录，就可在该行个人网银平台上完成贷款。自2013年底推出POS网贷产品，该行目前已为近200户商户提供贷款约1亿元。
供应链融资，上下游企业批量授信
作为德尔惠集团的上下游企业，福建尚珍投资发展有限公司等8家从事贸易、加工的小企业，共获得农业银行51700万元的授信额度，截至9月末，贷款余额10020万元。
长期以来，一些处于龙头企业上下游的配套中小企业，难以从银行融资，资金链紧张，整个供应链出现失衡。近年来，我省各金融机构通过产品创新和营销模式创新，为核心企业上下游的中小企业注入“脐血”。此举既扩大了贷款的覆盖面，激活整个链条，又降低贷款的成本和风险，形成银行新的业务增长点。
农行福建省分行成立了43家特色小微企业专营机构，积极推进区域特色产业的小微企业批量授信，简化审批流程，满足各个链条上配套小微企业的金融服务需求。今年前三季度，新发放小微企业贷款114.1亿元。至9月末，小微企业贷款余额287.49亿元，比年初增加42.8亿元，增幅17.49%，高于各项贷款增幅8.4个百分点。
招商银行福建分行针对弱周期和成长性的行业，成立了供应链融资服务团队，利用资金流、物流等数据信息进行客户准入、额度审批、期限确定、贷后管理，共为134家中小企业开展授信合作。
海峡银行专门成立科技支行，为“轻资产、高成长、高风险”的科技型中小企业贷款设立单独的信贷规模以及评审、授权、考核、准入和产品体系。今年初以来，仅泉州鲤城区就有近百家科技型中小企业获得1.3亿元的贷款额度。海峡银行还将联合省海洋与渔业厅设立中国“海丝俱乐部”，开展蓝色金融综合创新试点，以产业链来组建俱乐部，把上中下游龙头企业进行整合，依托物流和信息流提供资金流。
政银企合作，“助保贷”增信降融资门槛
国庆节前夕，福建文统光电科技有限公司获得兴业银行发放的1.1亿元技术改造风险补偿贷款。公司有关负责人说：“技改投资省、工期短、见效快，是企业转型升级的有效途径。新项目已完成厂房装修，这笔钱正好用于购买设备。明年初投产后，年产值将由3亿元提升至10亿元。”
作为水晶灯饰的著名制造商，文统光电自主研发了绿色照明新产品，新上的年产3亿套LED灯具生产线技改项目，被列入2013年我省首批重点技改项目。项目总投资额2.4亿元，除公司自筹外，仍有一半缺口。
去年10月，总部设在我省的兴业银行与省经贸委、省财政厅合作，专门针对列入我省重点技改项目清单的企业推出技改项目“助保贷”，在融资企业缴纳助保金和省级财政5000万元风险补偿金作为增信手段的基础上，给予申请企业一定利率优惠或抵押率放大等优惠政策。
至9月末，文统光电等29家企业获得兴业银行企业技术改造风险补偿贷款（融资），批复授信13.11亿元，累计实现投放10.7亿元。
针对小微企业融资信用低的特点，去年以来，多家银行与我省政府部门合作，政、银、企共建贷款担保风险资金池，推出“助保贷”和“万家小微企业成长贷”等免抵押、免担保或弱抵押信贷产品，通过损失分担机制，不仅帮助企业解决了抵质押不足的难题，还有效降低了企业融资成本，深受中小微企业欢迎。